基金、房地产、储蓄和保险等工具都可帮助个人实现养老，组合搭配才能让资金发挥最大效用。
但是，养老保险的优势在于能够在整个养老资金配置中提供“确定的”养老金水平，保证长期、稳定的现金流，且能在准备过程中帮助个人进行约束性长期储蓄，做到专款专用，同时很重要的也是最基础的一点——规避缴费期间的一系列人身风险。
可见，商业养老保险不可替代。
商业养老险如何保证晚年幸福
商业养老保险是投保人通过及早开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期领取养老金的人寿(601628，股吧)保险，近日恒安标准人寿推出一款“幸福到老”年金保险（分红型），就是希望消费者通过保险规划真正实现幸福到老。
据介绍，“幸福到老”年金保险（分红型）既有20年的最低保证领取年限，又有可达99周岁的较长领取期，分红险将会把每年的红利分配额度以年度红利和终了红利的形式进行分配，使保单的有效保险金额逐年累积，从而不断增加养老保险水平。
寿命越长，领取越多。
养老金逐年递增的实惠恰好能规避白领、金领所担忧的通货膨胀。
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