据测算，我国目前社会基本养老金替代率仅为58。5％，也就是说，目前，退休人员平均养老金水平只能达到在职职工平均工资收入的58。5％。以35岁的普通公司员工王先生为例，现在月薪3000元的话，退休后每月领取的退休金约1700元。
“所以仅仅依靠社保养老的话，退休后生活水平下降的可能性会很大。”深保险理财师阎涛认为：
“每个人、每个家庭的财务状况不一样，为退休后生活所做的理财也不尽相同。”阎涛认为，“存款、炒股、炒楼等投资渠道都能够获得足够的养老资金，但对一般人来说，除了社保退休金，购买一份商业养老保险也应该是一个稳妥的选择。”
商业养老险筹措养老金的一大优势在于回报明确，根据自己未来的养老需求，确定现在的保额，未来就可以获得可靠、稳定的资金流。
以王先生投保的一款商业养老保险产品为例，如果他在60岁退休后开始领取养老年金，每月领取1000元，每年领取1。2万元，保证领取28年，至88周岁，即使忽略保险公司不确定的分红给付，共计也可领取到33。6万元养老金(若按中档计算累计红利，至88岁时，累计红利可达40。145万元，值得注意的是红利为非保证利益)。
而王先生所需要支付的成本则是每年12445元，即每月拿出大约1000元，需缴纳20年，共计24。89万元的保费。
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