保险专家表示，目前国情决定我们的社会医疗保障只能是“低水平、广覆盖”。这就意味着我们享有的医疗保险面临不少的限制。首先是社保医疗报销数额上的限制，简单讲就是“下有门槛费，上有封顶线”。
据介绍。基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用设定有起付线和封顶线。起付标准以下和封顶线以上的医疗费用由个人账户或现金支付。社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。
其次是报销范围的限制。某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社保医保报销范围之内。对于交通事故所造成的医疗费用，社保医保一般也是不报销的。除此之外，比如营养费、护工费、收入损失等更不在报销范围之内。
社保是事后给钱，而商保中的重疾险是确诊后就给钱，如重大疾病，可以弥补很多家庭没钱治病的困境；另外，商业保险的身故赔付往往可以解决被保险人家人的生活困境。
商业重疾险一般都有豁免条款，被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费，但保障继续有效，，而社保医疗的享受前提是按规定连续不断按时缴费；可见，社会医疗保险好比城市家庭安装的木制大门，可以提供基本的防护功能。
但是对于防范家庭的医疗保险，单凭这一道防护，尚显单薄。若想进一步增强个人或家庭的健康防护能力，还需再安一道铁门---商业健康险。大病更要考虑商业重疾险：保险专家表示，得病一般有三种情况：小病、中病和大病。
小病就是我们所说的头疼脑热，花三四百块就可以治愈，一般家庭都负担得起。中病一般需要住院医疗，花费一般在5000-10000元，加上社保补偿的部分，一般家庭也基本可以承担。
大病都是现代疾病，如：癌症、新、脑血管疾病等，它直接威胁我们的健康和生命，且花费巨大，导致家庭经济崩溃，甚至负债累累。可怕的是，随着工作压力增大及环境变化，大病离我们并不遥远：一条来自卫生部信息中心的数据显示，人一生中患大病的几率竟然高达72%-------如此高概率下，你不该早做准备么？
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