客户资料：刘先生，28岁，大学教师，月均收入3500元
侧重需求： 投资理财
年缴保费：12224元
客户需求：对保险一直处于抵触状态，有些积蓄就投资股票、基金，收益并不乐观，目前也刚刚组建家庭，长期以往不是办法，所以想用保险的方式做一些低风险的理财，兼顾保障且强制了储蓄，但不知道买什么类型的保险合适。
「二人概况」：刘先生：28岁，大学计算机老师，福利待遇很好，。王女士：28岁，设计师，福利待遇也很好。
目前二人刚刚组建家庭，预计两年后要孩子，二人收入稳定，由于不善于打理，有10万资金投资了股票，2万投资了基金，目前收益很不乐观，现只有少量储蓄，主要以活期为主。
「收入情况」：
刘先生：大学计算机老师，月收入3500元，年收入4.2万，工作相对稳定。
王女士：某企业设计师，月收入2500元，年收入3万，工作相对稳定。
「支出情况」：
刘先生有一处房产，是结婚的时候父母所赠，无贷款，其余的资金主要花费在家庭开销上及物业、水电费等，无其他爱好。
王女士：每个月固定给父母500元生活费，其余资金买买书、看看电影，也无其他消费。
二人在花费上有计划性，节省下的钱都去投资了股票、基金，目前只有少量存款，主要以活期为主。也属盲目性投资，没有理性的分析。
「保险情况」：二人都有社保，无其他商业保险。
「目前困惑」：对保险一直处于抵触状态，有些积蓄就投资股票、基金，收益并不乐观，目前也刚刚组建家庭，长期以往不是办法，所以想用保险的方式做一些低风险的理财，兼顾保障且强制了储蓄，但不知道买什么类型的保险合适。
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