不赔案例之六：体检时死亡
案例回放
黄某于2005年4月11日向某保险公司投保“平安鸿盛”终身寿险保险金额档次1万元，同时预缴了首期保险费1181元。保险公司开了“人身险暂收收据”给原告。由于黄某超龄，保险公司于2005年4月25日向他发出要求被保险人进行体检的新契约通知书。
4月26日，业务员带领被保人黄某到医院体检。黄某在体检开始之前疾病发作，当时办理了住院。经诊断为(1)肺部感染性休克，(2)风心病，(3)心衰；住院至4月29日死亡。
保险拒赔
该案发生后，保险公司退给原告保险费1181元；同时按照保险责任1年内疾病身故支付1000元；承担案件受理费230元，共计2411元。但黄某家属坚持要保险公司按1万元的保额进行赔偿，被保险公司拒绝。
理由是：被保险人虽然同意进行体检，但被保险人在进行体检时发病死亡，尚未完成体检，也未提供被保险人的体检报告，因此保险合同未成立，保险公司也就没有责任进行赔偿。
商报提醒
本案揭示了一个保险合同纠纷中常见的问题：在保险费预缴的情况下，人身保险合同何时成立?根据《合同法》规定，合同的订立需经过“要约、承诺”的过程。投保人提出保险要求即订立保险合同之要约，而保险人同意承保并就合同的条款达成协议即承诺。《保险法》第13条规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”保险合同成立之前发生的死亡事件，保险公司当然有理由拒赔。
[来源：西安 人保健康 高国凤 http://quick.xiangrikui.com/blog/26829.html]
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
