[摘要]在社会飞速发展的今天，人们的生活水平有了很大的提高，出国旅游不再新鲜，专家提醒不可遗忘意外险的投保，全面了解其理赔条款，让自己在异国他乡没有后顾之忧。

随着长假的到来，不少驴友纷纷选择出国旅游。

然而，由于语言不通、人地生疏等因素，旅客在国外发生各种意外的可能性往往大于国内。特别是近年来印度洋海啸事件、美国“卡特里娜”飓风、泰国反政府示威导致机场关闭等事件的发生，令不少游客担心在国外旅游时可能遭遇意外。要确保万一“出险”后的安全，保险专家建议，在出行之前，应为自己和家人购买一份保障完善的境外旅游保险

近几年来，我国出入境旅游和国内旅游均保持着快速增长的势头，已成为全球第五旅游产业大国。

然而，与发展迅猛的旅游市场相比，旅游保险消费却明显滞后。去年在上海举行的旅游保险论坛一项数据表明，在新加坡、日本一些发达国家，国民出境购买旅游意外险的比例高达70%左右，而在我国目前的出境游市场，购买旅游意外险的比例仅为20%左右。

业内人士认为，主要有两个原因造成了目前这种现状：一是消费者保险意识刚开始觉醒，主动购买旅游保险者较少。不少游客存在侥幸心理，认为没必要买保险；另外，不少旅游者认为，旅行社已“赠送保险”为何再买境外旅游保险?

“数据显示，有差不多近80%的旅游者混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，这是一个很大的误区。”据美亚财险北京分公司意外及健康险部旅行险经理白宇介绍，“旅行社责任险属于责任保险范畴，而游客自身购买的旅行保险属于个人意外伤害保险，两者的承保对象和责任范围完全不同。

前者指旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。当旅游者因个人原因、人身意外等出险，与旅行社无关时，旅行社责任险就无能为力了。因此，旅游出行除了旅行社责任险，旅行意外险显得必不可少。

境外旅游，必要的医疗保障至关重要。美亚财险相关人士提醒消费者，投保境外旅游险要注意不同国家地区医疗险的保额要求。如果出游的目的地包括奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家，则必须投保包含医疗险的旅游险。根据申根国家的签证要求，旅行者购买的境外医疗保险金额不得低于30万元(即3万欧元)，保险期限不得少于一个月。

针对这个要求，许多保险公司纷纷设计了相关产品以应对，比如美国友邦保险公司的境外旅游保险计划的“特别计划”。专家表示，如果为了签证使用，当然保额越高保障越好，签证也容易通过。有经验数据表明，申请法国签证时，泰康保险公司的境外救援险比较容易被接受，另外还有国寿的境外险也很常见。