给家庭买保险原则之一：先意外、医疗，后分红养老

　　不少人在碰到代理人说起保险时问：“你那里有甚么好保险？”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的阅历，包含用股票、基金、债券、期货等等种种投资方法，特殊是当据说有些投资型保险有不乱的收益时，饱受风险之苦的他们似乎对于这种“新”的投资理财方法寄与了极大的但愿。

　　这恰是分红险在中国刚呈现时就大受欢迎的缘故。当不少人据说保险也可以作为一种投资时，登时亮了眼睛，而把保险最原始的那种保障功能抛到九霄云外往了。直到现在，还有得多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险，而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。

　　人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和把持的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大水平上就体现在这两类保险上。然而良多人感到这两种保险的保费良多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的看重。

　　于是认真正的风险来临时，不少保险却“无论用”，致使一些人对于于保险的认识愈来愈陷进误区，实在是对保险懂得的误区。

　　科学的保险计划，应当先从意外、健康险做起，有了这些最根本的保障，再去斟酌其他的险种，也就是说如果没有任何的贸易保险，买保险一般应按下面的次序：

　　意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教导险→养老险→分红险、投连险、万能险。

　　案例故事一：

　　小张是位27岁的年轻白领，刚刚加入工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。2004年初，一名进入保险公司功课务的大学同窗找到小张，并向小张举荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的设法很简略：我还年轻，身体好的很,30条毕业后才领悟到的；那款分红险确切不错，于是花了四五千圆买了一份分红险，而没有买健康险。

　　2004年夏天，小张一段时光觉得腹部很不舒畅，去病院检讨被告诉肾上有一块暗影，被医生建议去肿瘤医疗检讨，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个宏大的打击！这时他想起了曾经买的一份保险，可是一翻起保单他懊悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险……

　　《钱经》速读

　　咱们现在时髦讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个基础。做好了保险保障之后才往做其他的花费部署以及投资理财，没有保险保障的投资如同海市蜃楼，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教导险、养老险、分红险等其他险，才是科学的理财。