[摘要]保险公司的意外伤害定义为外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。我们就外来原因，对意外伤害保险进行分析讲解。

保险公司的意外伤害定义为外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。今天来谈外来的含义。

说起外来，让人想起一部电视剧叫《外来妹》，当然保险中的定义不管你是外来妹还是本地郎。还是看百度定义为“从外界或外部而来”。说到内外，必然有一个基准线或基准点，什么范围为外什么范围为内。

而这个基准点的选取则大有文章。比如基准点能否选为家庭?夫妻之间的偶尔小战造成的伤害是否算外来?我们知道车险条款中都是将家庭成员排除在外的；在如团体意外险中，基准点能否选为单位?如工人之间的误伤能否算作外来?

从通俗理解来看，这个基准点应该选为个体，不仅是社会学上的个体，而且是生物学上的个体。从社会学上来讲，个体之外无论是妻子、工友实施伤害都属于外来。

而自残、自杀则属于内在的，不符合意外伤害的定义。这里注意的是被他人教唆自杀的，按照韩友谊的观点，教唆自杀属于故意杀人罪，那么属于外来。

从生物学的个体来讲，个体包括自己的骨骼、关节、肌肉、器官、系统、组织、细胞、基因、肠道菌群等。在这之外的，属于外来。如感冒病毒、寄生虫、他人的血液、器官。这个要主要的是外来的判定不以物体所处的位置来确定，如寄生虫寄生于脑内，虽然位置在脑内，但他不是个体自有的，因此符合外来的定义。

另外一个问题是癌细胞是否属于外来?癌细胞的成因由外来化学、物理、生物等致癌因素造成正常细胞突变，近因上属于外来。而先天性畸形，如多指，虽然不同于正常个体，但属于个体出生后即有的，因此不属于外来因素。

在判定母体与婴儿的关系时，应以胎儿出生为界点。如出生时即患有疾病，则不属于外来的。法律上讲自然人的出生是指胎儿与母体分离并且处于存活状态。这里要医学和法律上进一步详细说明，此处的分离自然分娩应该指胎儿与母体产道分离，剖腹产为胎儿与子宫分离。

这里不以脐带断离为准，一是由于现实中存在胎儿娩出后未能及时剪断脐带的，如果此时仍否认婴儿的人属性，则不利于权利保护。二是目前基本上认定胎盘为物，分娩后已与母体分离。