定期寿险是给父母的“良心保单”

虽然说年轻人死亡多是因为意外，但小丽还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗?为人子女者，刚踏入社会，如果还来不及孝养父母，就不幸身故，怎么样也得给父母留下点什么吧?

如果像小丽这样考虑，希望父母能够在自己“各种死亡情况下”都获得保险赔偿，那么当然得选择普通寿险。但普通寿险也分为定期寿险、生死两全寿险和终身寿险三大类，前者是纯消费型产品，费率相对较低；后两者是储蓄型产品，费率较高。

社会新鲜人收入不高，处在人生的成长阶段，依靠工资收入结余下来的资金应该多投入到能够“钱生钱”的投资领域中，通过终身寿险或者生死两全保险进行储蓄，并不见得是一个明智的选择。

因此，为了预防万一，可以购买相对便宜的定期寿险，规划的时间不宜超过10年，因为10年之后“社会新鲜人”已经成了家庭的中流砥柱，需要的保障程度和初入社会时完全不同了。现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。

重大疾病险或可以暂缓

重大医疗方面，虽然越早投保越便宜，但这种便宜只是相对年长者的便宜。但需要考虑的一个问题是，目前我国处于低利率时代，重大疾病保险总体并不便宜。再过几年，如果利率能够抬高到一定程度，也许那时一个30岁的人能买的重大疾病保险，比现在一个25岁人的更便宜。

因此，如果预算充分，那么可以选择一个10万元保额左右的重大疾病险；如果预算并不高，那么建议这个险种或可以暂缓。比如小丽年收入在4万元左右，如果买一份10万元保额左右的终身重疾险，20年期缴费的话，年缴保费的市场平均价格在3000元左右。这样下来，她想再买其他保险就很吃力了。

当然，简单防癌保险产品价格会比较便宜，如果能够买到单独销售的防癌险，年轻人可以考虑将此放入自己的保险篮子中。

注意产品的单独购买能力

小丽还了解到市场上有一种“医疗补贴保险”，说是住院后保险公司为你提供每日津贴，她感觉这样的产品很不错，很想买一些。毕竟，对年轻人来说，不论什么原因，住在医院里不工作就意味着收入损失。

但需要提醒的是，这类保险一般都是附加在一些终身寿险、两全保险等主险之后的，只有购买一定额度的主险，保险公司才会答应卖给你一定额度的住院补贴保险；而可以单独购买的终身医疗补贴，又比较贵。因此如果刚参加工作，保险预算还不够，那么对这类产品就只能“望洋兴叹”了。

[来源：广州 平安人寿 曾杰锋 http://quick.xiangrikui.com/blog/61939.html]