【摘要】我国这几年来，地震，旱灾，洪灾，台风等巨灾频发，媒体强烈呼唤保险公司推出巨灾意外险来应对天灾给国民和游客带来的严重损失。

面对这种巨大的强震灾害，哪些属于保险公司的赔付范围呢?

哪些地震损害属于保险赔付范围

据笔者了解，在目前的国内保险市场上，地震灾害虽然在寿险中基本不属于免责条款，但在财险中大多属于“除外”责任，财险公司的多数险种都将地震和海啸“拒之门外”，国内保险业对地震这样的巨灾所能够提供相应保障的险种寥寥无几。

一类是人寿险，能提供相应赔偿。从目前国内各大险商提供的资料来看，各类人寿险均能对地震风险提供相应保障。从寿险保险条款中可以发现，传统的免除赔偿责任的情形包括:自杀、战争、核爆、艾滋病、酒后驾驶、吸毒等，但不包含地震灾害。能对地震“负责”的险种包括:寿险(定期寿险、终身寿险等)，个人意外伤害保险、个人意外医疗保险，旅游意外险，学平险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。具体能赔偿多少，还要看保险条款的具体规定，比如免赔额多少、赔偿项目等。需要指出的是，投保人在发生保险事故后要尽快向保险公司报案，并按照要求提供相应的证明材料。

另一类是家财险，但要选对险种。一般情况，家庭财产保险通常对地震这种不可抗力的自然灾害不予赔偿。家财险对“自然灾害”免除赔偿责任有严格界定，“地震”和“海啸”被排除在赔偿范围之外。这是由于地震的涉及面和赔偿金额往往超过保险公司的理赔能力，因此全国统一规定，将其作为除外责任处理。但这并不意味着面对地震这样的巨灾，家财险就无所作为，对于投保者来说，还是能通过选择一些险种以及附加险，最大程度地弥补地震、海啸这样的巨灾所带来的损失。如大地财险不仅有涉及地震灾害造成城乡居民房屋损失的险种，而且在企业财产险中也将地震责任险作为附加险。目前除了这个专业险种之外，还有一些家财险也将“地震险”作为附加险。

投保者对于投保自然灾害险的误区

需要指出的是，现在许多投保者在投保时往往会错误理解，只要是对于自然灾害的保险，就一定保“地震”这样的巨灾，但事实并非如此。如房贷险中，保单上的“保险责任”包括“暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷”等，但在“责任免除”中则包括“地震或地震次生原因”。此外，投保时除了看清地震是否属于“责任免除”外，还需要关注保单中的保险责任，如大地财险承保的是里氏3.8级以上的地震，而另一险种则是承保直接因破坏性地震(国家地震部门最终测定震级为里氏4.7级及其以上且烈度达6度以上的地震)震动或地震引起的海啸、火灾、爆炸及滑坡所致保险财产的损失。由此可见，投保人即使购买了包含“地震”内容的保险，如要想获得保障，还要对于保险责任有所了解。