在上一期，我们讨论了寿险保额的确定以及随年限进行调整的方法。对于每一个人而言，寿险都是一份完整保险计划的基石，也是不可或缺的部分。
但是，仅有寿险，是远远不够的。当你有了寿险保障之后，下一份保险该买什么?意外险是不二之选。
对于意外险，不少人多少有些轻视。"已经有了寿险防范突然死亡的风险，还需要意外险吗?难道'意外死亡'不是'死亡'嘛?"，也许不少人会这么想。的确，若仅从预防死亡风险来看，意外险和寿险并无太大区别，有了寿险的确是无需意外险了。但别忘了，"死亡"绝非意外事故唯一的后果，从理财规划角度而言，甚至算不上最坏的结果。残疾尤其是全残，其实比"死亡"更可怕。
残疾比死亡更可怕?也许你会觉得这样的论断不可思议。其实，从"理性"精算的角度来看的确是如此。死亡，对每一个人而言，就一了百了了。之所以要购买寿险，不是为了自己，而是为了身边亲人不会因此陷入经济窘境。对于那些自私到"我死后哪管它洪水滔天"的人而言，寿险是无足轻重的保险。但即使自私到如此地步，意外险仍旧是不可或缺的险种--因为其不仅管身后事，同时也管身前事。
我们经常看到因车祸、工地事故等意外残疾的惨剧，甚至有因意外而半身乃至全身瘫痪的。虽然伴随社会进步，社会对残疾人越来越关心，但是一个不可否认的事实就是，一旦残疾之后，势必将影响到人的正常工作，原有的工作是否还能胜任是一个问题，即使胜任原有工作，公司是否还愿意继续聘用又是一个问题，更别提高度残疾导致彻底失去工作能力的最坏情况。在这样的情况下，工作带来的现金流将彻底中断，虽然社会保障体系会提供一定的补助维持基本生活，但若仅靠这部分资金，无疑生活质量将大大下降。
目前，仅有极少数的寿险额外提供残疾方面的保障，而且几乎清一色都仅包括全残保障。这意味着对于绝大多数仅仅买了寿险的投保者而言，一旦因为意外而出现伤残，将无法从保险中获得任何的补偿。正因此，在寿险之外还应当投保意外险。
那么，意外险该投保多少呢?在确定意外险的保额上，现金流补偿法和需求法是两种可选的方法。
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