需求三：子女教育规划
一个核心家庭，是由父母加子女构成的。子女的教育开支，无疑是一个家庭未来重要的开支。这部分的需求其实计算并不难，难的是如何执行。《上海市保险客户需求分析系统》中会询问你孩子现在的年龄和预计使用这笔教育金的年龄，教育金的数额和已经为其准备的教育金数量。
将预计使用教育金的年龄-现在的年龄，就是你可用于规划筹集这笔教育金的年限，而教育金金额-已经为其准备的教育金，就是你在这个年限中需要筹集到的教育金总额。不过遗憾的是，《上海市保险客户需求分析系统》只考虑了保障的总需求，而没有考虑每年的开支需求。若投保人使用分红险来储备教育金，那么只需要按照需要的金额去购买对应的保额即可;但若投保人使用投连险来储备教育金，那么就需要利用投资收益率去测算每年需要投资的金额，而这部分的金额就需要投保人额外自行计算了。
需求四：养老规划
据统计，在世界上大多数国家，人们的退休后支出都是一生中数目最大的支出之一。您退休以后每个月领到的钱够用吗?如何保障退休后的生活质量呢?
计算养老需求，你需要考虑三个变量：您每月的日常生活费用、退休后社会保险每月能为您提供的养老金和退休后商业保险每月能为您提供的养老金，将需要的生活费用减去可以通过不同渠道获得的养老金后，就是你每月需要的养老金，再乘以12，就是每年需要的养老金。在知道了这个数据后，购买对应的年金保险，就可以满足相应的需求了。
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