社保缺失意外险，商保就学前附加意外险就学后靠“学平险”

　　“社会保险并不能覆盖到所有风险，比如‘一老一小’中少儿风险保障的意外医药费等不能报销。”某保险公司业务主任提醒道。少年儿童防范意识薄弱，自我保护能力差，在生活中经常发生意外风险的概率比较大。家长除了加强对孩子发生意外风险的防范外，还应对其进行必要的安全教育，并且为孩子准备一份意外保险非常重要。

　　一般少儿社会保险中都缺失意外风险保障，孩子父母应该为其补充相应的商业保险，补充的意外险花费并不会太高。“小孩上学以后，通常是会有‘学平险’的，对学生的意外风险有比较全面的保障，如果再另外去购买商业意外保险，只是起到锦上添花的作用，没有太大的必要性。”中国人寿张杰告诉记者。

　　张杰表示，小孩存在意外风险保障真空期的是出生后到入学前这段时间，其间的社会保险有时不包含意外风险保障，同时又缺少“学平险”等，家长可以为孩子补充商业意外保险。

　　记者咨询了几家保险公司，其中很多公司一年期的短期意外险的被保险人都规定在16周岁以上。保险代理人告诉记者，可以在购买其他险种时附加少儿意外保险。

　　但是平安保险的“少儿平安卡”承保年龄是30天-18周岁，对未成年人意外风险的保障较为全面，该卡属于一年期意外险，年缴费100元。

　　先重疾意外险，再教育金

　　“小孩刚出生，各种保障还没有的情况下，首先为其准备教育金保险并不是很明智。”人保寿险肖琪告诉理财周报记者。

　　她分析表示，家长应该先为孩子提供重大疾病和意外风险保障，然后再为他们准备教育金。

　　对于孩子教育金通过什么方式为其准备时，人们也是见仁见智，基金、银行存款、保险等方式都是可以尝试的。通过投保少儿教育险为孩子准备教育金的一个缺点是，账户变现能力不如基金或者银行存款，提前支取可能会受到一定的损失。

　　但另一方面，正是因为教育险的灵活性没有基金或者银行存款高，反倒可以做到孩子教育账户的专款专用，同时还能约束家长，起到强制储蓄的作用。各城市生育报销一览

　　北京 补助：缴费基数÷30(天)×假期天数，其中生育险缴费基数低于分娩后12个月的缴费基数的，按照分娩之月的缴费基数;分娩之月的本人生育保险缴费基数高于分娩后12个月的缴费基数的，按照分娩前连续缴费期间和分娩后12个月缴费期间的平均缴费基数。

　　上海 A妊娠7个月(含7个月)以上生产或者妊娠不满7个月早产的，生育医疗费补贴为3000元;

　　B 妊娠3个月(含3个月)以上、7个月以下自然流产的，生育医疗费补贴为500元;

　　C 妊娠3个月以下自然流产的，生育医疗费补贴为300元。

　　广州 生育津贴：当月本单位人平缴费工资÷30(天)×假期天数;

　　生育医疗费：不超过核定额;

　　营养补助：正常产、满 7 个月以上流产补助上年度市职工月平均工资×25%;难产、多胞胎补助上年度市职工月平均工资× 50%。