[摘要]梁先生是一家公司的销售主管，经常出差在外，月均收入10000元，其妻子是英语老师，年收入约3万元，家中有一儿子，银行有贷款25万需要偿还。梁先生想购买保险来保障自己和家人的利益，根据梁先生的家庭情况，制定了以下的保险计划供其参考。

原创作者：广州 中美大都会 姚世纲

被保险人资料：梁先生，40岁，IT/通讯，销售，月均收入10000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险

保障方案：

客户基本资料：

梁先生40岁，是一家公司的销售主管，经常出差在外，收入较高，年收入约12万，他的妻子郭是英语老师，年收入约3万元，今年35岁，他们有一个6岁的男孩。家庭月生活支出3000元。由于他们原先的住所将要被市政拆迁，上月他们已经买下了一套公寓，价值35万元。为了买这套公寓，他们向银行贷款了25万，分15年还，年息为7%。

梁先生工作之余，酷爱摄影，近期觅得老式莱卡摄影器材，爱不释手，花5万元买下，至此他们家的银行存款一下子减为10万元

目前他们一家的理财方式以储蓄为主，此外另有8万元的股票，对于保险，梁先生的看法是只要能够保证基本的生活费即可，而梁太太则感到梁先生在摄影器材上过于沉迷，可能会对子女今后的教育，甚至以后的养老都会在资金上构成威胁，因此极其希望通过保险来确保今后能有相当的生活水平。

对于子女的未来，梁先生有过仔细的考虑，他希望儿子能成为一名出色的新闻记者，因此估计在儿子十八九岁后将会要一笔可观的教育支出。此外，出于强身健体的考虑，孩子参加了足球和游泳业余训练班。

财务需求分析

发生风险后的需求（责任期内）：
         
负  债      25万（房屋抵押贷款）
         
生活费      54万（3000×12月×15年）
        
教育费      20万
        
丧葬费      5万
         
合    计     104万 
         
扣除银行存款10万元

实际需要保险为94万元（104万－10万=94万元）

所以，应计划100万元左右的保障

8万元的股票，由于考虑它的变现性，流通性及折换现金时的比率不知多少，所以不把它列为梁先生的资产计算。

找出适当保险方案满足需求

1、贷款期间的贷款风险

2、退休后能有足够的养老金

3、孩子有足够的高等教育费

算出适当的保费

年收入的10%-15%：10%-15%×（12+3）=1.5万元-2.25万元

梁先生保单设计