女主人（27岁）：

1） 吉星高照附加重疾5万，保到70岁（保费：1530元/年）：商业保险中的“三险一金”，双倍身价保障，期满一次取出作养老用。

推荐理由：吉星的双倍保障（5万*2=10万起步）同时附加重疾补充健康保障5万。年轻时候享受高保障，家庭无忧，到70岁取出一大笔钱（按照中等红利计算70岁大约可一次性领取养老金8.7046万（按照中等红利计算）~12.5339万（按照高等红利计算），累了几十年了，可以与老伴出去走走或留作养老，老来有尊严。

2） 定期寿险20万，保20年（保费：11元/万*20万= 220元/年）：低保费高保障

推荐理由：低保费高保障，有效保证中年时期的赚钱能力，提高家庭抗风险能力。

总计保费： 1530+220 = 1750元/年

总计保障：定寿20万+吉星主险起步10万↑+吉星附加重疾5万 = 起步35万的保障↑

顺利生存至70周岁时，可一次性领取养老金8.7046万（按照中等红利计算）~12.5339万（按照高等红利计算）

宝贝（0岁，男）：

我有推荐年存310元保10万的“少儿无忧重大疾病保险”（保到25周岁），但女主人暂时还没有考虑好，有给孩子投资一点教育基金的打算，等确定以后再改贴作补充。

总计保费：0元/年

总计保障：0

另外，大人的意外保障目前我还没找到北京市面上比较经济实惠的意外险或卡单，继续寻找，找到后即刻补充，以尽量规避风险给小家庭带来损失和灾难。

2010/2/8 补充：今天，给宝贝补充了保障，也给大人补充了意外保障，详细信息参见案例“最经济实惠的 宝贝保障组合 及 大人的意外保障”。

家庭合计保费：头20年为4450元/年，后10年为3590元/年

总结：

人人都有权利拥有周全的保障，买保险没有划算不划算之说只有适合不适合之说。

保险产品种类繁多，买保险不用期望一步到位，当前处在什么责任点就给自己和家庭规划适当的保障就足够了，日后依据家庭实际情况逐步调整就可以了。保险也不是越多越好，保费预算一定要恰当，拥有保障的同时保险费用的支出不给家庭造成负担不影响家庭当前的生活水平是关键。

买保险就是防范未来风险，尽量“以小博大、以少博多”，从基本的健康、意外等保障做起，尽量用每年最少的支出拥有尽量全尽量高的保障。

说明：

女主人很优秀，我们约在上岛咖啡店见面并签单，女主人的气质和打扮出乎我意料（不像个在家照顾几个月大宝宝的全职太太的精神头，倒像个女老板，呵呵！）、环境选的很好、时间卡的也很好（反倒是我卡点到还差点迟到）。赞一个！！