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保险专家1对1条款解读
原创作者：黑龙江 大庆 新华人寿 胡志卿
[摘要]李宝贝，男，出生三个月，已经办理社会医疗保险。下面是为他设计的吉星高照C款健康理财重疾计划。
被保险人资料：李宝贝，0岁，未成年人，儿童，月均收入0元
保障方案：
年轻的父母都深知：对宝贝的教育是越早越好。对宝贝的理财更是越早越轻松。所以，当您的宝贝出生满30天时，您就可以为其投保了。而您在宝贝5岁前为其投保是最为合适的，因为相对同一理财产品、同等保额，则投保时间越早，所积累的教育金等费用就越多；而且投保时间越早，年缴费也越少，获得的保障也越早。
客户资料：李宝贝，男，出生三个月，已经办理社会医疗保险。
投保需求：意外；住院医疗；重大疾病；教育金储备。
客户其他相关资料：
李先生，31岁，个体老板，年收入80多万，个人保障齐全。
刘女士，33岁，白领，年收入25万左右，个人保障齐全。
属于有车有房有存款，而且是无贷款一族。可以说，李先生家庭条件是相当的好，有缴费实力，年计划缴费不超15万即可。为孩子的投保需求简洁：关注的是意外保障、重大疾病、小病住院医疗和子女教育金储备。
计划设计思路：
1.李先生的宝贝儿子比较小，是婴幼儿，自身抵抗力较差，极易患皮肤、胃肠道、呼吸道、过敏与哮喘、意外及感染性的疾病。患病及发生意外的几率较高。所以，应该有意外保障及住院医疗保障。
2.宝贝要有重疾保险；由于方方面面因素所在，而使生活环境及饮食受到污染，进而会导致少年儿童易患重大疾病。
3.如今教育费用需求越来越大，而且未来更是如此。提早准备是明智之举，轻松易得。
4.虽然李先生对宝宝没有考虑婚嫁金、创业金及养老金，但我应把这些因素考虑进来。
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被保险人
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产 品
名称
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基本保额
（元）
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年存保费（元）
合计：112366
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保 障
简 述
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李
宝
贝
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100000
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6090
（连存五年）
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一年内疾病身故或全残，可获16090理赔金；
意外或一年后疾病身故、全残，可获20万+2累积红利保额+终了红利的理赔金。
以上保障直至70周岁。
70周岁满期可领取：100000+累积红利保额+终了红利
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附加08重疾
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100000
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年存3150
（连存五年）
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一年内有32种重疾之一可获13150元理赔金；一年后可获10万元理赔金。
保障直至70周岁。
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附加住院医疗A
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20000
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726
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每次住院，对超过300元的部分按70%--95%比例报销，床位费按每天20元补助，每次不超过180天。
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50000
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200
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因意外伤害所发生的医疗费用对超出50元部分，按80%比例承担保险责任，最高可达50000元。
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200000
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101000
（连存五年）
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1、每年可返1010元，直至80周岁共返81次，累计81810元。
2、同时60周岁前每两年可返18000元，共返270000元；60至80周岁每年返18000元。
3、以上两项所返的钱如果不领取，则按日计息月复利进入累积生息账户。
4、如在保单生效20年时取息295425元留本金，则在60至80周岁每年还可领取456520元的养老金累计达9586920元。
5、如在保单生效20年时取本505000元留息，则在60至80周岁每年还可领取294920元的养老金，累计6193320元。
6、如果60周岁前所有钱都不领取，则在60至80周岁每年可领取498435元的养老金，累计10467135元。
7、如果投保人在缴费期间因意外身故，则余期保费可豁免，且保障责任不变。
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200000
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4800
（30年交费）
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1如果保单生效60年时，因32种重大疾病导致身故或全残则可获20万+60年*6000元=56万元理赔；
2、如果保单生效60年时，因其它疾病或意外导致身故或全残则可获20万+60年*2000元=32万元理赔。
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从上表理财不难看出：
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