网友资料
张先生，今年41岁，居住在云南昆明市，年收入10万元；妻子，39岁，年收入8万元；儿子，10岁，五年级学生。夫妇工作和收入稳定，家庭月均支出3250元，夫妇均有各种社会保障，参与了本地职工医疗互助保险，且两人都已购商业重疾险，单位有企业年金；儿子参与本地医疗保险，另有学平险，商业重疾保终身和儿童重疾保到16岁还本两款，还附住院险（每日80元）。商业保险保费都已交清。
目前家庭有国债5万元，活期存款8万元，定期存款2万元，基金25万元，股票14万元，其他投资30万元（入股朋友公司每年百分之十的收益），两人公积金25万元。一套房产自住约一百平米，无贷款；有信用卡2000元待偿还。
理财目标
1、五年内再购一套120平的房子
2、储备儿子的高等教育金
3、55岁退休时储备养老金100万元
一、财务分析
张先生家庭目前的主要收入来源为薪金收入，家庭有较完善的风险保障。现家庭税后年收入21万元，年支出3.9万元，结余比率为81.3%（一般参考值30%），表明家庭储蓄和投资能力较强。目前家庭除2000元的信用卡待偿还外，无其他负债。
总的来看，张先生家庭收入水平和结余比率较高，短期偿债能力较强，家庭的财务状况良好。随着家庭逐步成长，尤其是儿子的教育费、换房等费用，家庭的开支将逐渐增加。
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