3、  癌症非得动手术才能赔

病理切片并非只能通过手术获得，还可以通过内镜活检、骨髓活检的标本作切片检查。例如，中央型肺癌，医生可以在支气管镜下取得小块病变组织，用以切片检查；再如胃癌和食道癌，可在胃镜下进行组织活检，病理切片检查，大部分早中期胃癌和食道癌都是通过这样的方法而确诊的。

4、  冠状动脉疾病必须接受“开胸”手术才获赔付，而“微创手术”就不赔

目前对冠心病的治疗方法主要有三种：内科药物治疗、血管成形术等介入治疗、外科冠脉搭桥手术治疗。每一种治疗都有自己的适应症，而每一位患者也都有一个最佳的治疗方案。

介入等“微创手术”创口小、恢复快，因而不在保障范围内。介入治疗并不能取代搭桥手术。（例如，美国前总统克林顿2004年搭桥手术。）作为严重的冠状动脉疾病——急性心肌梗塞，是可以根据合同条款直接赔付的，无须考虑治疗方式。个别患者无典型胸痛症状，理赔时也会全面综合各种资料，具体分析，做出合理的综合判断。而作为合同条款，需严谨、客观反映大多数情况。

5、  暴发性肝炎3条标准，符合前两条就没什么活路了，第三条只有尸检才有，可谓“保死不保活”。

暴发性病毒肝炎又称为急性重症肝炎，起病急且较重，但并非无药可救，尤其是肝移植的应用，生存率大大提高。

病程中可能出现各种严重的症状，其中包括条款中的肝性脑病时最常见的症状之一，主要表现为意识障碍等；持续性黄疸，肝功能急剧恶化则是区别一般急性肝炎和暴发性肝炎的标准之一。

6、  垂体腺瘤、脊髓肿瘤等是良性肿瘤，应该赔却没得赔

合同条款将此2种疾病除外的原因不是因为它们不是良性肿瘤，而是脊髓肿瘤发生的部位是脊髓，不应包括在脑的良性肿瘤之列，垂体肿瘤发生的部位是垂体，一般体积较小，不会引发条款所规定之颅内高压等一系列表现，一般也不会危及生命，伽玛刀或药物治疗效果好，多不需开颅手术。因此，以上所提到的良性肿瘤没被列入重疾险的保障范围内。

7、  必须按合同规定的症状生病，按规定的方法治疗才能赔

针对重疾险的设计宗旨与定价基础，判断重大疾病的重点并非简单“症状”、“治疗方法”，而是疾病的严重程度，合同条款对疾病的定义反映了疾病的严重程度，同时也符合现代医学对相关疾病及严重并发症的描述，所列治疗方法也是对重症常用的，行之有效的方法。

8、  重大疾病时死亡险，重大疾病绝大多数人赔不到

友邦保险自推出重大疾病产品以来，已经累计赔付超过4千多万元，其中获得重疾赔付时客户已身故的情况占总赔付额2% （即获得重疾赔付时已死亡的）。根据理赔数据显示，其中因“癌症”的赔付近90% ，心脏类疾病，良性肿瘤的赔付也位居前列，这也正是目前消费者最为关心的疾病种类。由此可见，重疾险在针对那些身患对身体造成重大上海的疾病的客户，其经济救助及保障功能还是很明显的。就此，中国保监会也作出官方表态。

9、  重疾险产品满足不了客户需要，不符合中国国情

客观的来说，每一种保险产品都是由不同的设计，是为满足不同需要的客户群，没有任何一种产品是可以包罗万象的，产品在设计阶段经过了对客户需求的认真分析，同时也兼顾到了内部的风险管控。就友邦而言，仅重疾产品就有十种之多，每种产品的保障利益均有所不同与侧重，消费者应该针对自己的需求选择适合的产品或产品组合。重大疾病保险产品是依据保险的基本原则，在遵循专业性、科学性的基础上，以严谨、负责的态度进行开发、设计、定价。且其各项保险合同条款的拟定也是严格遵照中国相关法律、法规、规章的要求，研发更多针对本土市场不同需求的新产品。

总之，虽然目前重大疾病保险产品有进一步改善的空间，但我们不能因噎废食，漠视我们所面对的风险。任何一种保险产品都不可能把所有的风险都承担起来，消费者在购买保险时，首先应认真研究保险合同，确定该保险是不是自己真正需要的，只有在对合同认同的前提下，才能签字，这样才能有效减少事后纠纷的发生。另外，除了这些所列重大疾病，消费者如果还需要对其他疾病的保险保障，可考虑购买一些补偿型医疗险，主要的利益包括有疾病住院给付、手术费补偿、住院费用补偿等。