重疾“混搭”才实惠

一般而言，重疾是指符合“三高一低”特征的疾病，即高发病率、高死亡率、高费用和低治愈率。据中英人寿保险有限公司的相关负责人介绍，目前在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》必保疾病中，恶性肿瘤、脑中风、器官移植等是发病率较高的疾病，也是保险公司保障成本最高的病种。中年女性在配置大病保险规划时，一份普通的重疾险必不可少，规避掉这些发病率高、对家庭财务影响大的重疾风险。

通常情况下，普通重疾险不包含女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性女性红斑狼疮等特定疾病。如果中年女性需要更有针对性的重疾保障，可以考虑在购买普通重疾险的基础上，额外购买一份专门的女性重疾险。据了解，女性险产品一般都包括系统性红斑狼疮性肾炎、严重的类风湿性关节炎、妇科原位癌、骨质疏松症、尿失禁症、特定骨折等女性疾病的保障。女性原位癌承保范围一般会包括乳腺、子宫颈、子宫、卵巢、阴道、输卵管和外阴7部位。

据了解，目前市场上热卖的女性保险产品有国泰人寿“珍爱女性保险A/B计划”和中英人寿吉祥如意重大疾病保险计划等。其中国泰人寿“珍爱女性保险A/B计划”提供危害较大的乳房癌、子宫及其附件组织癌症等多种最常见、最易患的手术保险金。而中英人寿吉祥如意重大疾病保险计划除了包含对一些的普通重疾必备保障外，对女性易患的重疾系统性红斑狼疮还将有50%保额的额外给付。

这些女性重疾险基本为定额给付型(按约定的金额给付保险金)，主要是针对罹患疾病时需要大量资金，同时理赔也不需要医疗收据，在社保报销的基础上，解决报销不到、不予报销的困扰。

看清原位癌是否赔

一般情况下，重疾险是把原位癌列为除外责任，不予理赔的，原因就在于原位癌不符合癌症的特点，它是癌的最早期，如果进行手术切除即可完全治愈，所以并不属于普通重疾险中恶性肿瘤的保障范围。

原位癌常见于子宫颈、皮肤、支气管、胃、前列腺和乳腺等部位，医疗费用一般较低，治愈后对身体不会造成重大损害。据了解，目前女性恶性肿瘤的发病年龄正逐年降低，及早检查、及早治疗，在原位癌时期发现并治愈，是预防女性恶性肿瘤的有效手段。例如，最早期的子宫颈癌，没有自觉症状，肉眼也看不出癌变，通过对子宫颈癌普查，采用宫颈细胞涂片的方法可以发现它，如果及时予以治疗，治愈率可达100%。