其次，即便部分新重疾险涨价，也并不表示旧重疾险是值得淘的便宜货，因为两者的保障范围不同。对于某个体消费者而言，一旦出险，A保险能够给予几万元的理赔，B保险却因赔付条件限制而拒赔，那么即便B保险比A保险便宜很多也未必值得购买。

　　险种类型：还本套餐仍热，纯消费型渐起

　　在《健康保险管理办法》出台以前，很多重疾险的保险条款中都有“生存给付”责任，通俗来说就是“有病赔钱、无病还本”。虽然还本型健康险后来被叫停，然而某些套餐式的新品种，将重疾险作为附加险与其他险种搭配出售，其实也就是还本型的替代产品。

　　保险公司热衷于推还本套餐型的重疾险，主要还是国人的消费习惯有关，尽管消费型、储蓄型保险的实际成本并无太大差别，但大多数投保人还是有“买消费型保险就是把钱扔到水里”的错觉。

　　不过，购买这些套餐也需要多加留意。因为有些套餐看似合理，但消费者要注意主险保额与附加险保额有一定的限定关系，如某消费型附加险保额不能超过主险保额的3倍，那么若要获得10万元的重疾险保额，至少得有3。3万元以上的主险。

　　同时附加重疾险的保险期限受主险保险期限的限制，不得超过主险的保险期限。在考虑购买相对昂贵的返还型时，应考虑通胀因素，因为此类保险的保期不短，到期后拿到的“本”其实可能根本“还不了本”。

　　好在纯消费型的重疾险也渐渐出现在公众的视野中，随着国人保险意识的增强，这类险种将占据越来越重要的地位。以中国人寿的肿瘤预防疾病险为例，16岁至60岁的消费者均可投保，一年一保，每份保障10万元，覆盖7种恶性肿瘤和4种良性肿瘤，在体检完保单生效后不设免责期，一旦确诊即能获得赔付。

　　新老衔接：各公司趋一致，按保户有利赔付

　　很多投保人还很关心，手头的旧重疾险能否按照新办法理赔呢？在出台办法的时候，保监会和保险协会没有出台统一要求，所以新老版重疾险的衔接工作由各寿险公司和保户协调处理。从理论上讲，保险合同条款是以当时签署日的规定为准，保险公司和投保人都认可，就可以一直延续到保单失效。所以，保险公司并没有一定要升级老保单的法律要求。

　　不过，出于竞争和品牌的考虑，几乎所有的保险公司都采取“自动升级”的方式完成新老保费的衔接。信诚人寿在新规范正式公布几小时后，就在一新产品发布会上宣布，信诚重疾险的老保单将全部自动升级为新标准保单，但保费不增加。随后，新华人寿、泰康人寿、合众人寿、光大永明人寿等多家公司也做出了类似承诺和声明。

　　比如太平洋安泰表示，将对2005年4月1日至今年3月31日的所有重疾险拒赔案件重新审核，对其中属于新定义下可赔的案件，均将作出“追溯理赔”。这样一来，持有老保单的市民，在保费没有增加的前提下，将会获得更多的保障。