它们责任范围明确（责任覆盖意外、疾病所致的身故高残），费率特别低廉，常用的20年期、10万元保障额度的产品，30岁男性投保，20年缴费，每年缴费分别为244元和250元，而市场同类产品通常要报价310元~350左右。
但这两款产品也有一个明显的弱点，就是一年的“等待期”——在合同生效一年内因疾病原因导致身故或高残，只能退回保险费和获得10%的身故保险金，这一点在投保时要特别注意。
健康险“租”比“买”划算
如果想省保费，还可以在健康险上面想办法、做文章。
“有病治病、无病返本”的还本型健康险，因为保障之外还带有一定的储蓄性质，比较受消费者的青睐。而消费型健康险因为是“有病治病，无病作废”，让多数人不愿接受。可是保险的本质在保障功能上，大家不妨多找找那些可以单独购买的消费型产品。
带有储蓄性质的返本型健康险和没有现金返还的消费型健康险产品，有点类似现在年轻人买房住或租房住，单从保障的“实惠”程度上来说，类似“租房住”的消费型健康险产品更有优势。
租房的好处是居住消费成本低，可选择余地大，觉得不喜欢、不合适，就可以换个地方租着住，退租的损失也不大。消费型健康险也有这样的好处，每年缴费较低，灵活性也比较强。
而购买具有返本条款的储蓄型重疾险则好似“买房”，虽然二三十年之后如果你还活着，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力相当重。
中央财经大学保险学院郝演苏教授就曾表示，重大疾病保险的生存金返还部分取消的话，保费大约会下降70%左右。也就是说，消费型健康险产品的价格大约为返还型的三成就够了。在年纪轻、收入低的人群中，消费型健康险更是优势明显。
比如，一名30岁男性投保10万元额度的某公司消费型重疾险，身故保障额2万元，保障至70岁，20年缴费，每年缴费1420元。而这名男性在同一家公司投保一份10万元额度的储蓄型重疾险，保障期限同样到70岁，同样20年缴费，身故保险金提高到6万元，并在70岁后给付7万余元的“祝寿金”，则每年缴费额需要3380元。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
