咨询内容：本人28岁，月收入2000，太太28岁，月收入1500，双方都有公司社保。小孩子不到2周岁，目前没有房贷款，也没有存款。大人想买意外和重疾，最好有返还的带分红型的；小孩子计划买意外和住院，总投入在3000元左右。麻烦各位帮忙设计一下方案。
咨询网友：jack-fu (东莞)
专家解答：
广州 幸福人寿 何拥军
你们夫妻两人都有社保，可以得到基本医疗保障和养老金，而缺少重大疾病保障这一块，另外现在还有房贷，作为一家之主的你的责任比较重大，如果每年3000元的保费支出，还是以你为主。
你做一份理财和重大疾病保障的万能险，作为你们日后的备用钱箱，你、太太和小孩再做一份卡单，这样你们一家都拥有意外医疗保障和对社保的补充。
如果只是这样的话，专门为小孩量身定制的小孩成长险会适合你，而且可以投保人豁免保费，保至小孩28岁，退还全部投资收益和保单分红。
佛山 友邦保险 黄立
对于经济收入不高的人群，首先是要考虑保障型的产品，因为意外和重疾等会给家庭的经济和生活带来极大的影响。
所以建议一家三口各购买一份意外医疗综合险附加重大疾病险，对于收入支柱的老公还应增加一份定期寿险，保障家庭正常的生活。等到经济条件允许时再考虑返还型的险种。
东莞 平安人寿 莫敏宜
根据您所说的情况，建议您先把家人的基础保障做好吧。
你们夫妻目前均有社保，建议把意外险与重大疾病险补充一下。而小孩的可通过卡式保单解决，一年三百多，三岁后只需要一百多就行了。而原计划的保险支出费用可大部分用于大人身上，毕竟大人才是小孩最好的保险。
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