东莞 新华人寿 沈卫霞
您说的很对，随着经济的发展，人们的保险意识逐渐增强，而保险也不再是单纯的保障，同时兼备很多功能，比如储蓄、分红、投资等，选择的产品多了，也成了客户的头疼的事，不知如何选择合适的保险？包括我自己没做的时候也是这样的想法。
那我们人身必备的保障分别为：意外、重疾、养老、孩子的意外、医疗、教育金。但是保险没有一步到位的，都是逐步建立的，这也和我们的经济能力有很大的关系，正是因为收入不高，才更怕风险的降临时带来的损失。
所以根据您家庭的情况，建议您：先购买意外险和定期寿险，提高身价保障，重疾险分红返还型的用3000的保费买的保额，起不到作用，以家庭主力为主，购买分红型寿险，孩子的可以先以基本的意外和医疗卡式类。
东莞 新华人寿 唐长方
对这样的家庭其实很好规划，首先可以给一家之主买份保险。其次呢？一家之主给太太和孩子买保险，一家之主还有豁免功能。
三千元的收入，可以拿出你家庭年收入的10%-20%投保是没有问题，（一年应该是四千元可以做到）孩子的可以做一点返还型产品。这样返回来的钱也可以交保费。
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