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您和配偶应该是有一定经济基础和赚钱能力的。鉴于这个年龄，个人建议还是重点考虑重大疾病保障，因为重大疾病保障远比投资理财要重要。重大疾病可能会导致被保险人丧失原本具备的赚钱的能力。另外，有一点就是关于投资理财，投资理财产品通常是需要一个周期。对于稳健型的产品，做中长期考虑才会有相对可观的收益。如果选择高风险的投资产品，最终很有可能得到适得其反的效果。个人愚见，对于您们，投资理财并不见得非常重要，重要的是让这一生不丧失已具备的优秀条件。
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其实每一家保险公司的分红产品在本质上不会相差太多，因为都要经过保监会的批准才能上市进行销售，如果相差太大的话，保监会也是不会批准的。所以我认为在产品大同小异的情况下，选择一家售后服务完善、理赔迅速、知名度高、经营情况好的保险公司是比较重要的事情，您说是不是呢。另外，找到一个可以信赖的寿险代理人也是十分重要的一个环节。
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就您提出的分红产品哪家红利分得高？首先，我要从专业的角度吿诉您，红利的来源：死差益、费差益、利差益。简称三差。即预期死亡人数与实际死亡人数之差，预期营运成本与实际营运成本之差，预期投资收益率与实际投资收益率之差。这三块差额部分构成红利，并且监管部门规定，所得红利70%可分给分红保单持有人,30%可留存公司，这是第一。第二，保监会规定，各公司分红产品预期年收益率最高不得超过2.5%。第三，红利是不保证的。第四，分红产品结构多数为一块是固定收益(累计所缴保费)，是保证的，一块是不固定的收益即红利，不保证的。
至于意外险，产品基本同质化，大病险其中有二十五种(在中国发病概率最高的)为保险行业协会与中国医师协会共同制定的条款，其它大病条款各公司自定。关键是要根据您的需求量身定做套餐及性价比相对高的产品和一个专业代理人。
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