买保险要注意五大误区分红低勿急于退保

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[导读]：看到保险公司寄来的保费交纳对账单，付淑杰不乐意了。自己已经交了三年的保费了，加起来也4万多块了。可从账单上看，利息并没有多少，还不如存定期呢。她找到业务员，想退保……

　　田丽焕提醒投保人，像人身险中的报销型住院医疗险，重复投保是得不到“双重保障”的。它按照实际损失进行赔偿，赔偿总额不超过实际损失。例如，如果在A保险公司买了一份保额为3万元的报销型住院医疗保险，在B保险公司又买了一份保额为3万元的报销型住院医疗保险。如果生病住院花了2万元的费用，一般市民会认为能拿到6万元的保险费，其实不是这样。因为住院医疗是报销型保险，所以你从两家保险公司也只能获得总额为2万元的理赔。此外，家庭财产险(包括房屋、电器等)和车险也是以实际损失赔偿，当实际损失高于投保最高总额时，按投保的最高额赔付。

　　误区三：只给孩子买保险

　　今年年初，妞妞的妈妈花了8000多元给妞妞买了两份保险。业务员说破了嘴皮子，妞妞妈妈也没给自己买一份。

　　“只给孩子买保险这是中国家庭投保的最大误区。”田丽焕说。

　　田丽焕告诉记者，买保险的顺序应该是先大人，后小孩。因为父母才是孩子最大的保障。对一个家庭来说，父母是家庭的主要经济来源，更何况父母发生风险、疾病的概率要远远高于孩子。所以说父母更需要风险保障。买保险，不能主次颠倒，第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。

　　误区四：只买贵的

　　2010年，某保险公司推出一种“一年交29000元，连交3年，10年后返还17万元”的保险产品。王女士毫不犹豫地购买了一份。可2011年，因为企业倒闭，王女士失去了工作，家里的开支完全依靠爱人每个月2000多元的工资。这时候，她又接到了保险公司的催费通知。王女士是东借西凑，才如期交上20000多元的保费。

　　“买保险前应分析自己的需求，然后根据自己或家庭的经济情况选择合适的保险险种。”田丽焕分析说。

　　一般来讲，意外险保费相对比较便宜，寿险的保费稍贵些；保额越高，保费相对越贵。对于经济条件一般的家庭，首先要购买意外伤害险或者定期寿险，再购买重大疾病险；对于经济条件宽裕者，可以选择终身寿险(分红型)+定期重大疾病保险+住院津贴保险+意外伤害保险的组合。

　　一般家庭而言，投入保险的比例占到家庭收入的10%即可。