尽管大多数城镇职工已经进入了社会医疗保障范围，但由于社保报销比例较低，一旦住院通常花费上万元，自己需要支付大约25％的费用。
注意事项1 时间期限
观望期内发生的医疗费用支出不予赔偿
在保险产品中，通常会有一系列时间规定，投保者一定要把这些时间都仔细看清，防止理赔时发生不必要的纠纷。而这一点在购买医疗险时尤其重要。
与意外险投保即刻生效（或24小时后生效）不同的是，保险公司对住院医疗保险大都规定了一个观望期。观望期一般是在自合同生效日90天或180天内，在观望期内发生医疗费用支出，保险公司是不赔偿的。同时，投保者要弄清楚犹豫期的规定。一般来说，消费者在收到保单后10天内为犹豫期，可以利用这段时间对自己所投险种深入考虑。在犹豫期内，保户可以提出撤销保险合同，保险公司无条件退还全部保费。
而类似车险、意外险等保险产品规定，如果投保者在发生因病治疗或住院后，要在约定的时间内上报保险公司。在这个期限的安排上，有的保险公司比较宽松，只要在两年内都可承认有效；但有些保险公司可能只规定在10天内必须报案。
保险理财师提醒，有些有社会医保的消费者同时也购买了商业医疗险，在向社会医保要求赔付时，注意在规定期限同时向保险公司报案。另外，医疗险是没有两个月交费宽限期的，一年后一旦不交费，保险责任停止。
注意事项2 整体报销
按整体实际医疗费综合给付，不计分项上限
据介绍，目前市场上的医疗险产品主要包括报销型和补贴型两种。报销型是指被保险人的合理住院费用按一定比例（一般为80％左右）由保险公司报销，报销额度以保险金额为限。补贴型合同则约定了被保险人住院后每日给付的住院津贴额和累计可给付的天数。
总体来说，投保医疗险时要注意是否包括社会医保外的责任保障，比如自费药费、检查费、材料费和治疗费。有些医疗产品的保障范围可能仅限于社会医保，但也有些保险公司推出的医疗险可以覆盖部分自费，比如信诚新推的医疗险可以报销部分自费药；友邦产品规定一般除了自费药，检查费、材料费和治疗费均可报销。
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