２）法定应由第三者赔偿的医疗费＋社会医疗保险＋商业保险：

　　因第三者责任，如交通事故、他人伤害等情况，造成住院治疗，根据《民法通则》的规定，应该先由第三者支付医疗费用，剩余部分由社会医疗保险承担，社会医疗不承担部分，再由商业保险根据条款赔付。

　　３）商业医疗保险Ａ（团体）＋商业医疗保险Ｂ（个人）＋商业医疗保险Ｃ（个人）：

　　如果在多家保险公司同时投保团体医疗费用和个人医疗保险时，被保险人应出具在向任一一家保险公司的保险资料，原则上按照保险金额进行比例分摊，承担保险责任。如ＡＡＡ有三份住院医疗保险：一份是太平养老的团体医疗保险，保险金额20000元，一份是平安人寿的个人医疗保险，保额8000元，另一份是中国人寿的附加个人住院医疗，保险金额是12000万元，发生总的住院费用支出是15000万元，则太平养老（团）赔付：15000*(20000/40000)=7500元；平安人寿赔付：15000*(8000/40000)=3000元；中国人寿赔付：15000*(12000/40000)=4500元。

　　三、客户投保、理赔技巧

　　客户在投保医疗保险及在理赔时可以注意以下事项：

　　１、了解自己的医疗保险状况：

　　作为个人投保医疗保险时必须先了解自己的医疗保险状况：单位是否已经参加社会医疗保险；单位是否参加各类医疗互助计划？如总工会举办的各类医疗互助计划，自己以前是否投保过商业性的医疗保险？如果有，保险责任是怎样的？盲目的重复投保不能给个人带来任何效率。如果想获得量身定做的综合保险计划，客户可以咨询专业保险人士，如商业保险公司的销售代表、代理公司的代理人、或是经纪公司等。

　　２、仔细审查医疗保障计划的条款，不管是社会医疗保险，还是商业医疗保险：

　　医疗保障计划的条款上一般都详细地表述了保险责任、责任免除、各类医疗费用的定义以及本保障计划与其他类似保障计划的协调等。比如太平人寿的许多医疗险种中有类似条款：“若因意外或疾病所致医疗费用可依法律及政府之规定而有所补偿，或从其它福利计划或医疗保险计划（包括从其父母的医疗保险中扣减部分）取得部分或者全部补偿，本公司仅负责补偿剩余部分、并以保险金额为限。”

　　并不是个人想象中的所有的医疗费用，均会获得理赔。事先了解，可以对治疗和费用发生有所帮助，也可以避免纠纷。

　　３、注意理赔的手续和单证：

　　各种医疗保障计划的理赔流程和索赔单证的需求个不相同，请客户在出险后一定注意收集、保存并提供完整的索赔资料，这样，可以提高理赔效率，不至于因为单证不齐而往返奔波。

　　四、在目前的医疗健康险中，并非全部都是以医疗费用补偿赔付的保险产品。

　　例如：被代理人和客户广泛关注的重大疾病保险，就是一种经2级以上医院专科医生确诊，并且提供相关检验报告，即可以获得保险金赔付。此外，很多短期医疗健康险中的住院津贴（或称收入补贴）、手术津贴、器官移植保险等等，这些保险产品大部分都是采取医疗津贴的形式出现的。消费者在购买和理赔时，必须要理解条款中所述的意思。

　　例如：某附加住院手术津贴，一般都是给出一个最高的津贴额度，然后根据不同等级的手术对照后，按手术等级的大小进行赔付。很多客户在理赔时，往往会把手术津贴类的保险又和手术补偿类的保险相互混淆。往往购买一份手术津贴类的保险，其补偿的意义不是很高，适合拥有一定社会保障和其他商业团体补偿性质的医疗保险后，自行购买此类的津贴性质的保险。

　　综上所述，无论是消费者在购买前还是购买后，都需要对这类健康医疗保险的索赔和自身的实际保障情况有所了解。没有最好的保险，只有合适的保险。