为什么要区别对待商业医疗险的被保险人？这是因为在商业医疗险的被保险人中有一部分人享有社会医疗保险，而在商业医疗险方面原先的一致待遇，反而是对部分享有社会医疗保险的被保险人不公平的待遇。

　　2005年2月，陈先生因在健身房健身时右脚意外受伤住院30天，花去医疗费用1万余元。陈先生在机关工作，单位为其办理的社会保险中自然不缺社会医疗保险(简称医保)，因此陈先生出院结账时，医保部分支付了6000多元，个人支付了现金3000多元。陈先生个人支付的部分，后来由健身房的业主赔付了。此前2003年，陈先生曾在某保险公司投保了“住院安心”保险。事发后，陈先生提出理赔申请，保险公司依据保险条款，支付医疗保险津贴和住院手术津贴共1200余元，但对于医保已支付的6000多元不再理赔。为此，陈先生认为保险公司的做法没有根据，多次与保险公司进行交涉，均没有结果。

　　无独有偶。林小姐也碰到这样的问题：林小姐因乳房疾病，住院手术，总共花去5000元医疗费。医保统筹支付了两千余元，近3000元由林小姐自己用现金支付。事后，林小姐依据住院医疗条款和安心条款，向保险公司申请理赔。但保险公司审核后，只支付了定额补贴的部分和林小姐用现金支付的医疗费的80%，其它社保统筹支付的部分，完全不给理赔。林小姐再三要求保险公司解释，保险公司的解释就是保单上的一句话，按照她“实际支出”的部分给予理赔。让林小姐更加气愤的是，保险公司最后竟说出这样的话来：“保险是补偿你的损失，你住院治疗后的医疗费用，社保也支付了，我们也理赔了，你也就没有什么损失了。如果我们连社保已经支付的也给你理赔，那你拿的不是比付出的还要多，那你就是不当得利”。

　　陈先生疑惑重重而无可奈何，林小姐怒气冲冲且百思不解：“社会医疗保险统筹支付，不是我的实际支出，难道是保险公司的实际支出？保险公司凭什么因为社会医疗保险统筹支付而获益？在投保时，保险公司也没有因为我享有社会医保而对我有任何优待，不享有医保的人赔得比我多，这公平吗？保险公司难道不知道这种差别吗？还是故意在我们投保时假装糊涂，明知我们有医保还实行同一费率？”

　　陈先生质颖说：“社会医保是国家强制性的医疗保险制度，它的基本医疗费用由我们单位和我作为职工的个人共同缴纳。单位为我支出的部分也是因我的工作而享受的福利，医保为职工支付的医疗费，实际上就是我们职工自己的工作而得到的待遇，是我们自己在履行了相应的交费义务后享有的权利。保险公司凭什么扣下？”

　　当时保险公司在销售他的保险时，从来没有告知社会医保支付的他可以不理赔？保险合同上也没有这个免责条款。“实际支出”是个什么东西？

　　听了这些当事者的投诉，笔者深以为然：“一些保险公司形象不佳，哪里是老百姓对你有偏见。分明是你这些不合情理、不能自圆其说的硬生生的拒赔行为，导致了当事人对你的不满。由此口口相传，所谓社会自有公论。而社会公论不是你有组织地去评几个奖、赞助几个项目就可以左右的。”