读者来信
各位专家好！
2009年6月我在
中英人寿投保了中英人寿
财智人生万能寿险，保额为15万元，年缴保费6000元，还购买了住院费用
医疗保险(
社保型)2份，保费297.89元。
我2010年5月因“反复右上腹疼痛”就诊于省人民医院，住院6天，诊断为“结石性胆囊炎”。总共产生医疗费7952.02元，其中手术费为2519.33元，住院医疗费为5072.69元，住院前后门诊费为360元。5072.69元住院医疗费中，自费项目为323.54元。出院结算单上表明，
医保已支付手术费646.89元、支付住院医疗费1316.04元，合计1962.93元。出院的当天我就联系自己的保险代理人小李咨询保险理赔。两天后，小李就送来了理赔单据：住院手术费赔付1685.2元；住院医疗费赔付3089.8元，住院前后门诊费赔付324元，总共赔付金额为5099元。
我想咨询的是，中英人寿这个产品的报销比例是90％，我原本以为可以报销7156元(7952.02×90％)，可是只报了5099元。我想问一下理财专家，商业保险赔付金额究竟是怎么核算的？(田女士)
汉和专家点评
很多人以为社保报不了的商业保险就应该报，这实际上是一种误解。商业医疗险实行补偿原则，保险公司只会报销社保报销后的金额再减去自费的部分，也就是说，对于医保自费项目这部分，无论是社保还是商保都是不予报销的。
下面，就来看下田女士买的商业医疗保险是如何报销的：
(1)社保赔付
在田女士的出院结算单上表明，医保已支付手术费646.89元和住院医疗费1316.04元。这1962.93元就是田女士这次住院费用的社保赔付部分。
