“年交保费3000元可以终身拥有高达10多万元的医疗保障。”
“既可以报销床位费、药费、治疗费、护理费，还可以报销检查检验费、特殊检查治疗费、救护车费，几乎住院涉及到的项目，我们都保了。”
“我们的重大疾病保险还承保原位癌、女性整容手术等风险，保障很全面。”
眼下，不少代理人在推销健康险时，大多数会首先强调产品的保障范围，而投保人往往是在懵懵懂懂中投了保，到理赔时才发现根本不是这么回事。
案例：1万元保额获赔7350元
余先生是一名自由职业者，没有社保的他三年前就为自己做好了保险规划，投保重疾险并附加了住院医疗险、意外险。投保三年来，他一直平安无事，但今年6月份，余先生因急性咽炎住院，并做了鼻窦炎手术。住院十多天来，余先生共花费了医药费10500多元，其中药品费6800元，住院费800元，检查费1000元，治疗费1500元，材料费400元，想着自己投保了保额为1万元的附加医疗险，余先生并不为高额的医疗费用感到担忧。
出院后，余先生通知保险代理人办理理赔手续。但最后，余先生只从保险公司手里拿到7350元的理赔款，自付了3150元。“我有1万元的保额，怎么报销得这么少？不是按85%的比例报销吗？”
原因：分项责任导致赔付限制多
对此，保险公司解释，余先生投保的附加住院医疗险，总保额的确是1万元，虽然没有免赔天数，但却是实行“分项给付”，也就是说药品费、住院费、治疗费等各项都有相应的赔付限额，并实行按比例给付（见附表）。如药品费的最高保额为4500元，给付比例是实际支出费用的75%，也就是说，余先生6800元的药品费的给付应如此计算：6800元×75%=5100元，已超过了药品费的最高限额4500元，因此，这一项只能按4500元给付。
据了解，眼下，市场上的医疗险产品一般分为分项给付和综合给付两种，分项给付就是在总保额下又对每个项目设置了最高补偿限额，总保额实际上就是各个分项的最高补偿限额的总和。
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