家庭基本情况
张先生31岁，是某公司的销售经理，年收入在18万左右。妻子30岁，是在事业单位工作多年，年收入在7万元左右。双方各种社保医保齐全，双方都有公积金。俩人的小孩今年2岁。
张先生有一辆10万元购买的轿车，多用于公务，一般情况下，用车的油费单位都能报销。家里目前自住房产是结婚时贷款购买的，面积接近100平米，目前市值120万元。房贷还有20余万元。
家庭每月各项支出5000元左右。此外车辆的保险、路桥、保养费用也在1万元左右。每年孝敬双方父母共1万元，房贷除公积金外每年另外支出2万元。
张先生目前的银行定期存款有40万元，还有活期存款10万元，并无其他投资。
理财目标
1.2年内置换一套总价250万元的改善性住房，按首付6成算，首付需150万元。
2.1年内给双方父母准备一笔应急养老金共40万元。
3.积累孩子18岁的大学教育金50万元。
4.夫妻退休后的养老金，按3%的通胀率，预计需180万元。
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