商业健康保险是国家整个医疗保障制度的重要组成部分。仅仅依靠政府的力量是无法满足人们多样化的保障需求的，而商业健康保险在这方面的作用不可替代。商业健康保险对所有的居民开放，主要保障在社会保障计划中没有涵盖或涵盖不充分的项目，由此与社会保险保障项目构成补充关系，以满足人们更高层次的医疗保障需求。

　　记者：您认为商业健康保险发展改革应遵循的路径是什么？

　　孙祁祥：就像“意见”所指出的那样，在医疗保障体制改革中，要坚持政府主导与发挥市场机制作用相结合。要充分利用好政府财政资源和市场经济制度的优势，调动和整合社会资源力量，打破行业和部门利益，促进保险与医疗、社保与商保、管理与服务等多领域的有机结合，建立长效稳定的平衡和制约机制。

　　要进一步明确政府责任和制度边界，充分发挥市场机制作用，还需要指出的是，在医疗保障体系框架内，政府举办的公共医疗保险和社会救助，要与国家的经济发展水平、财政负担能力相适应，主要解决城乡居民的基本医疗保障需求，重点体现社会公平，努力使各类人群享受相同程度的基本医疗保障。政府主导不是政府包办，政府也没有能力管住、管好所有的事情。在社会基本医疗保障以外的需求，应当充分发挥市场机制作用，通过灵活多样的商业健康保险予以解决。

　　实际上，商业保险的作用并不只是像有些人所理解的那样，仅仅提供风险保障产品和服务。像健康风险管理咨询、第三方管理职能的履行等都是健康保险公司擅长的事情。商业健康保险是市场经济条件下风险管理的重要手段，充分发挥它的作用不仅可以满足多层次医疗保障的需求，而且还可以一方面通过竞争，提高有限医疗资源的利用效率，提高服务质量；另一方面，通过其提供的健康风险咨询和风险管理服务，降低这部分人群疾病发生的概率，这反过来又会促使他们减少对这部分基本医疗服务的消费，节省有限的医疗资源，将其用于那些更需要它们的人群。这无疑是对“政府主导”作用有效发挥的有力支持。

　　记者：商业健康保险发展涉及政府、医院、患者、保险公司等多方利益关系，并非完全靠保险行业自身创新就能做优、做大，当然保险业要担当医疗保障建设的重要角色，必须要苦练内功。您认为，健康保险应该充分利用哪些社会资源才能加快发展？

　　孙祁祥：首先，要加强与社保的合作。保险业可以争取与社保系统实现数据交流和共享，共同加强对医疗机构的管理，加强社会基本医疗保险与商业保险的衔接，探索保险公司为社保部门提供具体经办服务。其次，要加强与卫生机构合作。保险业可以争取卫生部门在医疗数据方面的支持，采用卫生系统的疾病、诊疗、药品等专业编码，采集医疗卫生数据，并共同做好对医疗机构的医疗费用管理。最后，争取税收优惠，加大对商业健康保险的税收政策支持力度。对于企业团体购买补充性商业健康保险，保费支出部分可以在税前列支，在一定额度内列入成本；对于个人购买商业健康保险，其缴纳的保费部分，不征收个人所得税，且个人获取的医疗保险金也不征收个人所得税。

　　同时，要通过有力的监管措施减少保险组织者的逆向风险选择行为。另外，为了避免扭曲公共医疗保险的共付机制，对于公共医疗保险需要个人共担费用的部分，补充性商业健康保险应当在合理的范围内提供额外保障。