在人们的普遍认知中，“是否购买保险、购买何种保险”一直是消费者占据决策主导地位。然而在健康保险领域，消费者要求投保而保险公司拒绝承保的现象却屡见不鲜，尤其是短期医疗险的续保问题，一度成为人身保险承保纠纷的热点。
短期医疗险续保：保险公司有权拒绝
短期医疗险的保障范围通常包括就医的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等，以“费用报销”或“住院日额津贴”两种形式提供经济补偿。其优势在于费用较低，一般一年只需几百元钱即可获得较高额度的保障。目前市场上较为常见的医疗险产品多为一年期险种，到期后若要延续保险责任，则需要续保。保险公司每年都要对消费者的身体健康进行审核，根据结果来决定是否同意续保。由于消费者患病后即便治愈，重新患病或导致慢性病的风险也会增大，这对保险公司来讲续保风险很大。所以如果消费者在某一年度发生理赔，在下一年度保险公司就有可能对其增加保费、列为除外责任，甚至拒绝承保。这显然对希望持续获得保险保障的消费者而言不利。
“保证续保”：保险公司放弃续保审核权
为满足消费者持续获得医疗保障的需求，目前很多公司都推出了带有“保证续保”功能的产品，并在保险条款中详细列明。进入“保证续保”后，保险公司必须无条件地给消费者续保。也就是说保险公司失去了对消费者进行续保核保的权利，不论消费者新患何种疾病，在保险责任到期后若消费者希望继续投保，保险公司不得对其拒保。对于是否享有“保证续保”的区别，我们举例说明如下：赵某和钱某同时投保某保险公司的住院医疗保险，赵某选择了含有保证续保条款的A险种，钱某选择了不含保证续保条款的B险种。假定2012年两人因相同病症住院，在获得保险公司赔偿后，赵某仍旧可以选择在2013年继续投保且保险公司不得拒保；而钱某很有可能在2013年被保险公司拒保。
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