此外，低收入人群消费能力不足的特点，决定了保险公司依赖于不同于城市的定价数据和服务模式。在缺乏数据和经验的情况下，保险公司需要尽可能降低价格和服务成本，以迎合低收入人群的消费能力。业内专家指出，为保证可持续发展，保险公司须加大创新力度，探索出成本低廉、风险可控、服务可及的小额保险发展模式。
经营探索多种模式
记者在采访中获悉，保险对于安贡并不陌生。早在2008年，出于保障的需要，安贡购买了中国人寿“安享一生”两全保险（分红型），这是一款将因重大自然灾害造成的意外身故作为长期主险来保障的保险产品。
随着小额人身保险的迅速发展，2008年率先启动农村小额人身保险试点的中国人寿，已经经历了四年的探索和实践，迄今总结出多种小额保险的经营模式。
“首先是立足于‘低成本、广覆盖、可持续’的小额保险模式，这主要划分为五种类型。”中国人寿前述负责人介绍称，其中“全村统保”模式借助了基层组织成员的力量，将符合投保条件的村民全部纳入小额保险保障范畴，从而实现“一张保单保全村”：“联合互动”模式则将小额保险作为“新农合”等社会保障制度的有力补充，在村民自愿投保的基础上，利用新农合的服务网络进行收费，并提供相关服务，有效地减少了建立额外销售和服务渠道的费用：“信贷保险1+1”模式则通过与农村金融机构合作开展小额贷款借款人保险，引导农民在贷款时自愿购买意外伤害保险，既使农村金融机构安心放贷，也使得农贷户家庭得到保障：“小型团单”模式则通过乡村致富的带头人、农村公益事业的热心人个人出资的方式，以小型团单形式为村民购买小额保险：“小额全家福”模式为农民家庭量身打造了一款“一张保单保全家”的小额保险。
据该负责人介绍，另一类则是服务城乡特殊贫困人群的小额保险模式，一种是“扶贫小额保险”，即在保监会的支持下，通过与国务院扶贫办外资项目管理中心合作，以国务院扶贫办和财政部试点设立的村级扶贫资金互助社为平台，为互助社成员提供小额保障；相比之下，“城乡低保等特殊群体小额保险”面向城乡低收入人群中的民政优抚对象，由保险公司与政府部门签订协议，政府部门出资或参与出资为特殊人群购买保险保障。
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