去年刚到某外企上班的小徐，前几天看到了海报栏的告示，称有该企业与某保险公司合作，推出了补充
医疗保险（以下简称补充
医保）计划。职工每个月只要交几十元，就可以参加这个保障计划。告示也说得很明确，此项补充医疗保险计划完全是自愿行为。小徐不禁有些踌躇，自己基本医保每个月都在交钱，单位组织的这个计划值得投保吗？这究竟是单位的福利还是保险公司的营销呢？
可能很多市民都有与小徐类似的困惑，尤其在一些效益比较好的单位，补充医疗保险计划并不罕见。值得注意的是，同样是冠以“补充”字眼的福利，补充公积金和补充
养老金分别由公积金中心和
社保中心管理，都有官方或者半官方的属性，只要单位有基本上都是值得参加的。唯独补充医保，自愿和商业化的程度更高一些，比较鉴别的余地也比较大。
那么一份补充医保计划放在您的面前，到底怎么甄别呢？其实，补充医保顾名思义就是用来“补充”基本医保不赔的部分，所以主要也就看它在门急诊、大病、住院三方面到底补充了多少。
补充1 门急诊
●基本医保不足：
对于门诊费用，基本医保采取三段式。比如发生了一笔门急诊费用，先用他的个人账户，用完后个人负担上海年均工资的一定比例（2％-10％），这部分钱还是不够的话，个人自负一定比例，附加医疗保险基金负担剩下的比例。上述的比例都是跟着工作年限走的，参加工作越晚，自己需要承担的比例越高。尤其对于2001年1月1日后参加工作的新人，每年的账户积累本来就不多，个人账户用完后却只能全部自负，因此门急诊的缺失很厉害。
●补充医保补充何处：
比较这一块的补充医保需要留心四个方面：保障范围、免赔额、赔付比例、最高保额。比如国寿的计划中，保障范围是意外和疾病、没有设免赔额、赔付比例是70％、最高保额规定为1万元；而
新华人寿的免赔额是480元，赔付比例也是70％。如果小徐当年发生门诊费用1980元（符合规定），其中个人账户支付960元，个人自负1020元，保险公司将赔付：[1980元-480元（免赔额）]×70％=1050元。这个数字比小徐实际支出要多30元。
