实际获赔：6400元+1280元=7680元
但如果他当时投保的是该公司的住院医疗保险特约的话，就可以多获赔320元，只需自己支付2000元的自费药部分。因为该款产品的保险责任为：被保险人因疾病住院治疗本人支付治疗费用超过免赔额1000元以上的治疗费用，本公司在保险单所列明保险金额的限额内分档（1000元-5000元报销60%，5000元-8000元报销70%）按治疗费用×（1－被保险人自负比例）“保险金额的限额”是指列入医保报销范围的8000元，即赔偿基数就是8000元。按照条款规定，1000元免赔额外，适用两个档的赔付比例：4000×60%=2400元，3000×70%=2100元，加上医保报销的6400元，理论上，小张可获得10900元赔偿，但根据规定不能超过实际住院开支，另外，2000元的自费药部分需要小张支付，所以小张最后可获得的赔偿金总共可达到8000元，比购买第一种产品多得320元。
共花1万元，其中2000元自费
社保报销：8000元*80%=6400元
商业保险报销：4000*60%=2400元
3000*70%=2100元
理论上应获赔：6400元+2400元+2100元=10900元
实际获赔：8000元
看来，第二种产品对小张来讲更划算。而且据了解第二种产品的价格还要比第一种便宜。同样购买1万元的住院医疗保险，第一种产品需要450元左右，而第二种产品只需要200元左右。
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