由于基本医保报销制度上存在一些限制条件，特别是如果罹患重疾，由于治疗过程中需要使用大量的特效药、进口药、进口器材等，实际上个人承担的比例还是比较高的。而商业重疾险恰恰是一个补充的保障工具，因为商业重疾险的赔付规则是“定额给付型”。
2011年4月1日起，上海市城镇职工基本医疗保险统筹基金的最高支付限额(简称“封顶线”)将从7万元提高到28万元，“封顶线”以上的医疗费用，仍可由地方附加医疗保险基金支付80%。
这一新政策，对广大参保人员而言，不啻为一个“特大利好”消息。那么，在基本医保“保障额度”如此大幅度提高之后，个人是否还有必要投保商业健康医疗类的保险？如何投保才能更巧妙地弥补社会基本医保的不充足之处呢？
商业重疾险仍具高价值
此次医保封顶线大幅提高之后，不少市民第一个反应是，既然医保能够提供的最高支付限额已经这么高了，这个额度基本上已经能达到目前大多数重大疾病的治疗费用水准，那么个人是否不再需要投保商业重大疾病险？
这个思路其实是比较片面的。
因为我们知道，城镇职工基本医疗保险可供参保者报销的“资金池”，来源于参保职工所在单位缴纳的保险费(即统筹部分)，这个保费规模大约有多少呢？以2011年为例，上一年(2010年)上海职工社会平均工资3896元，因此2011年医保最低缴费基数为其60%即2338元，如果实际工资高于2338元的，按照实际工资缴费。也就是说，2011年开始，城镇职工所在单位每月最低需要为每位职工缴12%即281元纳入医保统筹基金，职工自己每月最低缴2%即47元计入个人账户。
由于金额和缴费人数有限，基本医保这个“资金池”是有限的，而且消耗的速度还不低。为了控制医疗费用的上涨过快和卫生资源浪费，我们的社会医疗保险报销制度中，会采用一定的限制条件。
我们不妨通过一个真实的案例来做个直观的了解和分析。
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