决胜商业医保的六大能力
向日葵保险网
[导读]：随着中产和富裕阶层的消费者不断壮大，越来越多的消费者将目光投向商业医疗保险，尤其是报销型商业保险。保险和医疗相关企业该如何站上风口？
高效理赔和运营管理
如果保险机构无法从报销型医疗保险产品中获得盈利，那无论他们多么善于吸引消费者，甚至能让他们立即掏钱购买此类产品，最终也是徒劳。高效运营能帮助保险机构降低成本。例如，平安的IT系统能结合医院的类型、位置与理赔金额展开分析，以此来判断潜在的理赔欺诈。
高效运营具有一箭双雕的作用——既能提升客户满意度，又能帮助保险机构获得更丰厚的利润。2015年，
英杰华集团(Aviva)在新加坡推出一款名为ClaimConnect的手机App，用户只需对他们的医疗保险理赔材料进行扫描或拍照，即可在线提交理赔申请；他们还可以轻松查看当前的理赔进度或浏览自己的理赔历史。近140家新加坡企业推荐自己的员工安装和使用ClaimConnect；目前，这些企业通过手机App提交的理赔申请已超过半数。这不仅减少了英杰华的书面文档管理时间，同时加快了公司的保险理赔流程，还能让参保者更早获悉理赔状态和进展信息，为客户带来了切实的裨益。
构建医院和医疗保健服务商网络
截至目前，商业保险提供商与大型公立医院之间的合作关系依旧薄弱，进而导致其无法获取必要的患者信息，为成功的产品设计和定价提供支持。同样，他们与医生之间的互动也十分有限，使之难以制定有效的风险和赔付率降低举措。
但现在，监管机构已允许保险公司对医院进行投资，这些障碍也会逐渐得以化解。部分中国保险机构已着手把握这一大好机会。
阳光保险率先采取行动，与政府合作在山东潍坊建设了一家拥有2000个床位的医院，并为之取名“阳光融合医院”；新医院于2016年5月正式开业。另一家保险机构——泰康保险则斥资数十亿元人民币，大力兴建医院、老年护理社区和专用设施网络，这与美国凯撒集团(KaiserPermanente)的“管理型医疗保险”模式有着异曲同工之妙。泰康在部分地区投资建设新医院，在另一些地区则收购了现有的公立医院并将其私有化。
保险机构在中国构建医疗设施网络时，可以因地制宜地选择和采用“特殊方案”。例如，中国保险机构可以效仿日本最大保险公司之一——损保日本兴亚(SompoJapanNipponkoa)在本土的作法，创建一个老人护理设施网络。损保日本兴亚在本国拥有近500家疗养院，并设有400个办事处，为民众提供家庭护理服务。这一网络十分贴合日本国情，因为日本是全球65岁以上老龄人口比例最高的国家之一。但随着中国人口的持续老化，此类设施和网络的重要性也会日益显现。
与医疗保健服务商携手合作，是帮助保险机构增加客户来源和控制风险的另一种方式。中国太平保险集团与瑞尔齿科的合作就是一个例子。中国太平为瑞尔提供营销支持，作为回报，中国太平进入到中国七大一线城市的30家瑞尔诊所。
