主持人：现在也是人口老龄化的社会，独生子女养老人越来越难了。针对这样一部分人群有没有很好的建议，对自己的老人有什么健康管理或者理财方面的指导吗？

　　黄立兵：中国老龄化的发展速度是非常快的，大家说得比较多的一句话就是“未富先老”，当然中国当前的富裕程度、经济发展水平也是很快的，但是现在很多老百姓个人家庭财富还没有到最够丰富的时候，他们就面临着养老问题，特别是中国计划生育形成的“4+2+1”这样一个格局，未来的养老成为一个很大的问题，养老如果都依托国家的养老、社会养老机制来解决，这显然是不现实的，因为养老有两个问题，一个是经济的养老生活费的问题，另外一个还面临着未来护理的问题，以后老年人当中肯定有一部分会丧失生活能力，需要照料，但是又没有子女承担这样的能力，他必须依托社会资源来进行护理，这也需要经济方面的支持。所以在这一块，养老金及其护理金都需要做一个安排。我想要从两个时期考虑，当你年轻的时候就要为未来做好准备，准备未来养老金、护理保险金，在年轻的时候比如到了中年，就需要购买护理保险。我们公司也有相应的护理保险的产品，国内的第一款的护理保险产品就是我们公司开发的。

　　主持人：在中年的时候。

　　黄立兵：对，在中年的时候我们就要未雨绸缪，谋划未来十年、二十年甚至三十年的养老护理的问题。到了老年阶段，比如退休以后，子女已经成家立业了，自己经济上还有一些富余，这个时候也可以做一些投资的安排。因为一些保险产品也具有收益、稳健、风险很小的一种理财机制，也比较适合老年人资金的安排。我觉得到这个时候，比如我们公司的一些万能产品，就具有这样的一个功能。我觉得我们的万能产品既有理财投资的一个功能，同时也有一部分护理保障、失能保障的功能。

　　主持人：有一些人觉得经济条件比较好，有能力支付医疗费用，就以为自己不需要健康险了，您有什么建议吗？

　　黄立兵：我觉得疾病发生是有一定概率的，这个风险肯定是存在的，在人群当中肯定会发生的。对于一些重大疾病的医疗费的风险还是比较大的，比如现在一些癌症、心脑血管的疾病，它的费用，少则十几万、几十万，多的话，能够达到百万元以上，这对一般的家庭，就包括所谓的小康家庭来说，都是一个大的经济风险。人一定要有一个风险意识，保险的意识我觉得需要加强。当你罹患这样重大疾病的时候，把全家的积蓄和财富给耗尽以后我想对家人也是一种不负责任，因为整个家庭的财富应该有种种安排，包括日常生活、住房、子女教育等等，你购买健康险，特别是疾病保险这一块，也是你财富安排的一个组成部分，这应该也是一种理财。

　　主持人：说到组成部分，人的生命周期，都会根据自己的周期有一个自己的投保规划，健康险在投保规划中属于什么样的位置？整个周期来讲，怎么来安排投保计划？

　　黄立兵：我想人生是有不同的阶段，在不同的阶段有不同的一个保障的需求，也有不同的经济收入的水平的差异。我想在各个阶段安排应该是可以不一样的，比如在年轻的时候，总体来说你的身体状况比较好，疾病发生的风险小一点，收入相对来说低一些，这个时候我觉得要以意外保险做一个保障，这是基本的。如果发生一些意外伤害的事故，你能够从保险方面获得一个经济的补偿，获得一个资金的安排，可以稳定你年轻阶段的生活。到了中年，就面临着要养子女，要赡养老人，这个时候就要为自己的身体考虑了，因为这个时候的生活压力比较大，同时疾病发生的风险概率也在增加，这个时候就要为自己购买疾病类的一些保险，一旦发生生病、重大疾病等等，能够从保险公司拿到一笔比较好数量的赔款，保障你的就医安排，不会因为就医，把整个家庭的经济状况拖垮了，就是所谓的因病返贫、因病致贫。