1、观察期

　　住院医疗保险和重大疾病保险都规定有一个观察期(或称免责期)。观察期一般是在自

　　合同生效日起90天或180天，在此期间内发生的保险事故，保险公司不负责赔付。

　　2、次健体保单

　　对于不能达到条款规定健康要求的被保险人，一般按照次健体保单来承保，这时可能

　　采用的方法有两种：一是提高保费；二是重新规定承保范围，比如，将某种疾病(或某种保险责任)作为批注除外后，才予以承保。

　　3、特殊疾病保单

　　对于被保险人所患的特殊疾病，保险公司制定出特种条款，以承保规定的特殊疾病。免赔额条款

　　这是医疗保险的主要特征之一，这种规定对保险公司和被保险人都有利。在医疗费用

　　方面，保单中规定了免赔额，即保险费用给付的最低限额。保险公司只负责超过免赔额的部分。免赔额的计算一般有两种：

　　1、单一赔款免赔额，针对每次赔款的数额。

　　2、全年免赔额，按每年赔款总计，超过一年数额后才赔付。

　　给付条件

　　可以赔付的费用包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费和各种检查

　　费等。医疗费用保险一般规定一个最高保险金额，保险公司在此限度内支付被保险人所发生的费用，超过此限额时，保险公司停止支付。在一个年度内，当医疗费用的支出累计超过免赔额时，被保险人才有资格申请给付各种医疗费用。

　　另外，跟养老、储蓄、分红和身故赔偿不同，无论是享受社会保险福利或者投保商业保险，健康险种的投保人得到赔偿金额的总和，都不能超过医疗支出费用的总额。如果投保人先得到社会福利保险的赔付，那么，商业保险只能赔付剩下的部分。

　　10分钟读懂《健康保险管理办法》

　　《健康保险管理办法》是我国商业健康保险业务的第一部专门法规，意义重大，而且基本决定了国内健康险市场的走向，也明确了健康险产品设计、销售、服务和理赔等方面的规范，对于我们每个人今后的保险规划至关重要。

　　如何能正确理解那些严肃的条款呢？如何才能让书面上的文字正确指导自己的购买行为呢？其实，多达53条、看似很复杂的条款中，真正与普通老百姓密切相关的不超过10条，而真正能影响你今后购买保险的思路和行为的，只剩下面的5条：

　　1、"医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。"

　　意味着：保险公司9月1日以后推出的健康险(主要指重疾险)，肯定不能包含生存给付责任了，换句话说就是：有病赔钱，无病不返本。但原来"旧版"返还型的重疾险也不会立即停售。

　　记者：提醒：如果你就是认为纯消费型的保险是把自己的辛苦钱"往水里扔"，完全可以考虑选择"寿险+重疾险"的打包产品，这种产品不在被禁之列。