每个人的健康需求都是多样化的，仅仅只有公共基本医疗服务肯定是远远不够的。国内的商业健康保险市场正在逐步向个性化和细分化发展，同时也设计出越来越多满足不同健康医疗需求的差异化产品和服务。尤其是针对中高端人群来说，今后去医院“看病不带钱”的愿望已经可以变为现实。
总有人抱怨保险公司的条款苛刻：“投保容易理赔难”、“该赔不赔”、“大病保险不死不给钱”、“什么时候中国有了看病不用带钱的保险我一定买”……
也许你还不知道，早在三年前，中国内地市场上就已经有了上医院不用排队、不用挂号、检查拿药都不用花钱的保险，无论你是感冒发烧、用的是医保药还是自费药——一切由保险公司与医院直接结算。
条款复杂、专业
目前市场上林林总总有近十款不同种类的高端医疗健康保险，提供这类保险的公司主要有人保健康、人保财产、大地、国寿、平安、太平、金盛和美亚等。条款一般都比较复杂，较之一般的寿险或重疾类保险产品，更需要专业和耐心。
消费者在拿到冗长的高端医疗健康险合同之后，需要在名目繁多的保险责任、免除责任、就医规则、释义中，清晰地选择适合自己需求的高性价比产品。
让我们来看一款人保健康险公司只保住院医疗费用的产品，就可以有至少4种以上的选择：
CHART1守护专家住院定额个人医疗保险
保险责任一档二档三档
一般住院日额保险金(元/日)50100150免责期3天，不限给付天数
重症监护病房日额保险金(元/日)100200300无免责期，不限给付天数
手术定额保险金(元/次)200~1000400~2000600~3000可多次给付
额外保障保险金(元)(一般住院日额保险金+重症监护病房日额保险金+手术定额保险金)×5%
责任延续保险期间内发生且延续至合同到期日后30天内的住院治疗，承担保险责任。保证续保权终止额度(元)5万10万15万/
按手术创伤大小和医疗花费分成四类，(阑尾炎四类/心肺移植一类)，同时有多个手术项目，按手术项目中最高等级的标准给付。
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