到底"如实告知"在保险理赔纠纷中占多大比例呢？据上海保监局8月信访投诉统计显示，75%的投诉在于理赔、退保、续保等合同争议。虽然如董宏思、李光辉等诉诸法律的案件数量无法统计，但"如实告知"因其范围之广、涉及要素之多，的确是投保人与保险公司的共同困扰。

　　"未如实告知"有两种前提，一种是故意不如实告知或心存侥幸心理，这种投保人大多动机不良，已经发病或者有些前兆，想通过投保获得额外利益。另一种是因为自身不知道或者其它客观原因导致在"如实告知"上存在过失。

　　如果投保人属于前者，故意隐瞒自己的身体状况，一旦理赔时查出，那么保险公司就会按未如实告知处理。太平人寿相关负责人周先生告诉记者，一旦确认为"未如实告知"，则会有三种处理办法：最轻的结果也是免责，即拒赔。其次是解约，其它保障也将终止。对于情节严重者，保险法规定保险公司有权拒绝退还已缴纳的保费。这对于身患重病的投保人而言反倒是得不偿失。

　　对于并非故意带病投保、骗保的消费者而言，购买保险的目的在于寻求保障，因此得到一份有效的保单是最重要的。怎么判断什么情况应该告诉保险公司，什么情况无需告知呢？某保险公司理赔部负责人阎先生告诉记者："一般而言，慢性病、难以痊愈的疾病以及可能造成多种并发症的情况应该如实告知，例如高血压、心脏病、糖尿病、肾脏病、肝病。投保人如果不确定可以询问代理人，如果担心代理人意见不够专业，还可以向保险公司提交书面说明。千万不能怕麻烦，或是抱有侥幸心理。"

　　"只要如实填写这些内容，那么未来遇到如实告知纠纷的可能性非常小。"周先生这样告诉记者。

　　莫对抽查体检抱侥幸心理

　　一位投保人告诉本报记者，核保时保险公司只是抽查体检，没被抽查到肯定能通过核保，那么出险后也一定能得到理赔。

　　虽是一家之言，但却是许多投保人的想法，正是保险公司采取抽查体检的制度使投保人具有这种侥幸心理。为什么保险公司不全部体检核查？既然是保险公司放弃了体检核查机会，又为什么事后归罪于投保人？

　　瑞福德健康险公司副总裁李良军告诉本报记者："体检的费用一般在300－500元之间，如果对所有人进行体检，那么保险公司的成本就会增加，而这些费用最终还是羊毛出在羊身上，由投保人来负担。所以为了降低保险产品的价格，也为了节省时间和精力，保险公司通常采取抽查，主要针对一些高风险的人，例如年龄偏大，生活习惯不好或是投保数额巨大的情况。"

　　业内资深人士王肇卿先生告诉记者，其所在保险公司曾遇到类似的情况。有人主动到公司购买年缴保费高达1000万元人民币的医疗保险。考虑到天价保额的高风险性，公司为该客户进行了细致的体检和身体状况评估，历时9个月。最终因风险问题以400万元保费承保。"有人觉得保险公司就是为了赚保费，其实不然，面对高风险，保险公司一定会权衡利弊。"

　　阎先生对本报记者说："有些病症可以通过一些手段掩盖，在体检中无法得到真实情况。例如投保人可以在体检前吃一些降压药，使得血压在正常范围内，就可以顺利通过体检。这种情况下，一旦核赔时如查出其高血压病史，还是有可能遭遇拒赔。"