欧盟国家

　　商业健康保险的市场角色

　　从在健康保健体系中的定位和作用看，欧盟成员国的商业健康保险主要有三种发展方式：

　　一是商业健康保险作为法定健康保障之外的附加保障（supplementary），主要为已经由法定健康保障系统覆盖的健康保障服务提供更多的选择权，包括选择医疗服务提供机构（通常是私人机构）、获得快捷的治疗等，如波兰、罗马尼亚、西班牙、英国等国。

　　二是商业健康保险作为法定健康保障的补充保障（complementary），提供法定健康保障计划不包括或不完全覆盖的健康保障服务，如丹麦、匈牙利、荷兰、比利时、法国等国。

　　三是商业健康保险作为法定健康保障的替代保障（substitutive），主要是为那些不符合参加法定健康保险资格的人（如捷克共和国，爱沙尼亚等国）或不用必须参加法定健康保障的人（如德国）提供保障。

　　商业健康保险市场在欧盟新成员国家中主要起附加性作用。在一些老成员国家中，商业健康保险的作用发生了明显的转变，如比利时和荷兰扩大了法定健康保险的保障，取消了商业健康保险的替代性市场作用；爱尔兰逐步将商业健康保险从替代性市场，发展成附加性和补充性相结合的混合性市场。

　　欧盟国家

　　商业健康保险的市场规模

　　（一）在卫生支出中的比例

　　2006年，商业健康保险支出在卫生总支出中占比排前三位的国家是斯洛文尼亚13.1％，法国12.8％，德国9.3％。除前两位国家以外，各成员国这一比例低于10％。1996—2006年，欧盟三分之二成员国的商业健康保险支出出现了一些增长，但市场总体规模保持相对稳定。商业健康保险支出占个人卫生支出的比例在大多数成员国不超过25％。

　　（二）所覆盖人口的比例

　　不同成员国商业健康保险覆盖人口的比例存在较大差异。补充性商业健康保险市场国家人口覆盖率较高，如法国92％，卢森堡91％，斯洛文尼亚74％和比利时73％。唯一的例外是荷兰92％，它是附加性和补充性相结合的混合性市场。通常，在附加性市场中，商业健康保险只覆盖约10％的人口，爱尔兰例外，为51％。近年来，人口覆盖率有显着增加的国家有：丹麦（主要是2002年团体保险税收优惠政策的引导），法国（2000年全民互补医保引入的结果）和爱尔兰（经济增长，税收减免政策和对公共制度缺乏信心共同影响的结果）。在其他国家，人口覆盖率保持相对稳定。