（四）信息管理系统的建立

　　信息管理系统是健康险风险管控必不可少的重要手段。建立信息管理系统不仅要能处理全部健康险保件的核保核赔管理，减轻核保、核赔业务人员压力，降低健康险费用，同时还要具备强大的统计分析功能，积累经验数据并从精算角度加以适时调整。通过信息技术平台建立疾病、手术、药品和检查等的收费标准数据库，对保险人所拥有的所有被保险人的医疗数据进行实时监控和统计分析，从中对不同险种、不同保险责任、不同被保险人、不同医疗机构、不同类型的医疗服务、不同发展水平地区等方面，采取有针对性的风险管控措施。

　　（五）加强从业队伍建设

　　中国保监会于2003年发布了《关于加快健康保险发展的指导意见》，对健康险业务的核保、核赔实行专业化的管理，并将对健康险的销售实行专业化的资格考试，加强销售的专业化程度。对此，笔者认为，由于健康险较其他险种专业技术含量更广，风险管理涉及的方面更多，且具有出险率高、逆选择风险和道德风险大，而且绝大多数健康险的承保件免体检的特点，因此，必需建立专业的从业队伍，重点在于培养精算、核保、核赔、健康险管理、专业销售等方面的人才。

　　健康险涉及保险、医学两大领域，对从业人员的医学知识和技能具有相当的要求，可向社会招聘部分具有临床经验、熟悉医院管理的医疗工作者，对其加以培训，使其原有的医疗技术、经验与保险知识和技能嫁接，同时与保险专业人员在实际工作中组合，增强管理的针对性；此外，部分高校已经有医疗保险专业开设，可以每年招收部分此类专业的高校毕业生，在实际工作中加以培养和使用。

　　在专业化的从业队伍建设过程中，由于健康险第一次风险选择在核保的全过程中至关重要，因此业务员在展业过程中所做的核保工作在整个健康险风险控制过程中起着不可忽视的作用。业务员与客户接触最为直接，了解并参与其全部投保过程，故对投保者的投保动机、保险需求、职业、收入、家族情况、既往病史、现病症等重要的投保信息较专职的核保员实际上更具有信息的优势。如果业务员以高度的责任心，良好的职业素养，通过直接或间接的方法尽可能收集投保者的有关信息资料，并以自己的知识及展业的经验对投保者进行筛选，那么通过业务员的第一次风险选择即可有效避免逆选择，同时也可为公司核保人员提供可靠有效的信息及资料，为最终做出准确合理的核保结论奠定了良好的基础。保险公司应重视健康险业务从业人员的职业道德及相关专业知识与技能的培训，从而达到有效防范经营风险的目的。