鼓励保险公司参加各地医疗服务监督组织，探索建立医疗机构谈判机制和多种有效的付费机制，合理使用医疗资源，探索建立保险行业定点医院管理制度，通过采用提高报销比例、增加服务内容等方式，引导被保险人在定点医院就医，推动保险业参与公立医院改制，探索投资医疗机构，通过资本纽带强化医保合作。

　　积极发展医疗意外伤害保险、执业医师责任保险、医疗机构责任保险等多种医疗执业保险，利用保险机制化解医疗风险，减少医疗纠纷。

　　“基本医疗保障为主体，其他多种形式医疗保险和商业健康保险为补充”，新医改方案勾勒出的这张覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系蓝图，无疑让一直受“看病贵、看病难”困惑的中国老百姓看到了曙光。

　　继中共中央、国务院下发《关于深化医药卫生体制改革的意见》和《医药卫生体制改革近期重点实施方案（2009－2011年）》后，中国保监会也于近日发布了《关于保险业深入贯彻医改精神积极参与多层次医疗保障体系建设的意见》（以下简称《意见》），对多层次医疗保障体系的有机组成部分———商业健康保险的未来发展明确了方向。

　　有针对性加大产品创新力度

　　“按照医改意见精神，《意见》要求保险公司加大产品创新力度，在保险责任、保险费率、支付方式和服务内容等方面为企业和个人提供多样化、个性化的选择。”保监会人身保险监管部处长庞雪峰在解读《意见》时告诉记者，保监会将鼓励各保险公司大力发展各类医疗保险和疾病保险，加大失能收入损失保险产品研发力度，并根据我国人口老龄化的发展趋势开发设计长期护理型健康保险产品。根据基本医疗保障对象和保障范围的变化，《意见》还要求保险公司开发与之相衔接的补充医疗保险产品，与基本医疗保障形成良性互补，满足人民群众更高层次的健康保障需求。

　　据统计，2002年以来，我国商业健康保险年均增长近30％，远超过同期国民经济和保险业的增长速度，2008年健康保险实现保费收入585。5亿元。目前已有包括4家专业健康险公司在内的近100家保险公司开展了健康保险业务，在售的健康保险产品上千款，涵盖疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四大类。商业健康保险的发展对提高人民群众健康保障水平，缓解“看病难、看病贵”问题起到了积极作用。

　　“然而受多种因素影响，部分地区医患关系紧张，医疗事故时有发生，一定程度上干扰了正常的医疗秩序，也给患者、医护人员都带来了很大的影响。”庞雪峰告诉记者，针对这种现实情况，《意见》提出积极发展医疗意外伤害保险、执业医师责任保险、医疗机构责任保险等多种医疗执业保险，利用保险机制化解医疗风险，减少医疗纠纷，促进和谐医患关系的构建。

　　积极参与医疗保障经办管理

　　针对当前新农合保障程度依然较低（2008年全国新农合住院报销比例仅为38％），农村居民医疗保障需求仍不能得到满足，且新农合筹资水平在短时间不可能大幅度提高的现实情况，《意见》特别提出鼓励保险公司探索开办新型农村合作医疗补充保险，提高保障水平，缓解农村居民因病致贫、因病返贫的问题，服务于社会主义新农村建设。