(2)多触发型产品。这是国外流行的财产险非传统产品的一种，其特点是在保险期间内，除了保险合同条款规定的保险事件(第一触发原因)发生外，还需要另外一个事件 (第二触发原因)发生，保险人才会支付赔款。由于医疗费用的攀升，当前医疗保险产品在设计时常会遇到这样的两难境地：若提高产品保障功能，向投保人承诺较易发生的大病病种或长期医疗保障，则较高的设计费率却使多数客户难以承受；若要限制保险公司经营风险，则只能缩小承保病种范围或要求逐年进行续保审核，这又会造成保险产品的保障面过窄，从而产品吸引力下降。保险公司可以将重大疾病作为第一触因，再设计另外一种可能同时发生的重大家庭风险作为第二触因，从而为保险公司通过市场细分降低产品价格提供了一种新的思路。

　　(3)身故多倍给付。这类险种往往是终身的，在保障自身健康的同时还能为下一代或亲属留下一笔财富。较为广泛的保险责任使其健康保障稍弱于纯保障型险种，但由于较大的身后收益，对客户具有较强的吸引力。

　　2.充分考虑风险因素

　　保险公司应当根据现有技术水平和外部环境优先发展亏损风险小、需求空间大的险种。目前就医门诊费用和高档医疗消费是社会医疗保险的真空地带，但门诊医疗费用较难控制，而住院医疗保险由于医疗费用数额大、发生率低、医疗方案相对易于监控，因而保险公司应当优先开发住院医疗产品，谨慎开发包含门诊医疗的综合医疗保险产品。此外，从保险期限上来看，保险公司应当注重开发逐年续保的产品，这种产品相对其它长、短期险种来说风险更小。

　　3.培养人才，加大管理力度，完善产品开发规划

　　我国保险公司在人才开发中应当从两个方面入手：首先必须吸收并培养专门的医疗技术人才，保障公司对我国国内及国际医疗业动态的把握，从而抓住医疗业的市场行情，同时使保险公司提高自身的核保能力。其次必须建立专业的市场调研及开发队伍以保障保险公司在市场和产品竞争中处于有利地位。

 　　4.从长远利益的角度出发实施产品开发战略

　　从长远利益的角度出发，我国保险公司应当从加强公司形象、扩大客户群体的角度考虑商业医疗保险的产品开发战略，而不能只顾眼前利益。在产品开发的初期，不仅要注重产品的经济效益，同时还应当注重产品所带来的社会效益。在经过缜密的调研之后，一定时期为了维护公司的形象、保证长期发展目标的实现，可以开发一些短期内经济效益一般、但社会效益好的产品，从而增强公司的社会效益和品牌形象，为争取到长期的盈利空间打下良好基础。