李明华：高端医疗险有可待发掘的巨大市场潜力，这是众多保险公司加大在高端医疗市场投入的重要原因。举例来说，全球500强企业有超过200余家在华设立分公司，而公司的高管员工一般由总部直接调任。因此，在华工作的外籍员工及其家属的数量逐年增加，具有不为社保体系覆盖、追求高额保障、偏好环境良好的外资医疗服务机构、所需保障范围跨国家地区等特点。这部分人群对自身健康状况和医疗保障需求很高。而以往保险公司仅包含重大疾病或以分红险、万能险形式出现的健康险产品难以满足其需求。正是由于市场现有产品和客户需求的差异，使得高端医疗险产品蓬勃兴起。

　　目前，永诚财险高端医疗险产品销售刚刚起步，公司拟加大推广和宣传力度，目标是在2年内首先占有上海高端医疗险产品市场10%的份额。

　　服务能力愈显重要

　　主持人：从去年下半年开始，沪上多家保险公司开始在高端医疗险市场加大投入，除了产品本身之外，哪些因素影响着高端医疗险的市场经营能力？张华伦：服务是高端医疗保险最重要的环节所在，阳光人寿高端医疗险的服务团队成员均具有数年的市场开拓和服务经验，不但提供高效的承保、保全、理赔、直接结算等传统保单服务服务，还提供针对高端人群的健康管理、健康杂志、健康讲座等特色服务。

　　经营高端医疗险，阳光人寿和再保险公司合作，利用经验数据设计产品，包含保障、除外、保费计算、核保原则和理赔监控，可以做到很好的风险管控。同时阳光人寿也开始尝试与部分合作医疗机构进行合作，探索国内个案管理的服务内容，在为客户提供最优质医疗服务的同时帮助客户最有效的节约就医成本。

　　齐美祝：高端医疗险客户群体的共同特质为高收入与高消费，因此经营高端医疗险需具备高技术与高服务。国泰人寿高端医疗险的服务特色除不受定点医院限制，可直接担保和支付医疗费用外，还包括通过全球第三方医疗服务机构与全球特定区域的医疗机构合作，提供24小时医疗服务热线、安排直付医疗机构的预约就诊及附加健康管理与第二医疗意见服务。

　　高端医疗险同样需要注重风险管控。事前管控可通过电话医疗咨询、不同赔付比例的设定等方式引导客户合理就诊。事中管控通过医疗专业人士对就诊过程进行定期监控，在保证客户就诊质量的前提下，尽可能降低就诊过程中的医疗滥用情况。事后管控即在理赔时对不合理的医疗费用进行剔除，降低不合理的理赔。

　　李明华：在服务方面，永诚财险设置了全球医疗管理推动岗和专业销售及销售支持团队。该团队汇集了高端的营销人才，均采用双语服务。公司高端医疗险的特色服务包括：境外就医理赔垫付、24小时国际热线服务、24小时全球紧急救援服务、紧急运送和遣返、紧急探亲服务在内的多项全球化的保险附加服务。

　　永诚财险借鉴合作方保柏管理高端客户的经验，在承保前期对客户进行全面健康评估，事先确定客户的健康状况是否良好，严格禁止带病投保。事中及事后，借助保柏医疗网络和理赔团队，对医疗费用进行合理控制，针对所有客户发生的医疗费用进行管控和审核，保证医疗行为的合理性，避免过度医疗，确保业务风险在可控范围之内。