商业健康保险与社会医疗保障协调发展，首先要界定商业健康保险在医疗保障体系的定位与角色，它应该成为我国医疗保障体系中必不可少的重要组成部分，其角色包括三个方面：补充保障的主要提供者，基本保障的主要竞争者，医疗保险机构与卫生服务提供者关系中的探索者。”
当前社保的社会资源分配不公，造成买得起商业保险的人群其实自身已经具备了社会保障，因而已经没有购买商业健康险的需求；另一方面，没有社会保障的人群则买不起商业健康保险。如比两难处境直接导致了商业健康险在推进过程中的异常艰难。
商业健康发展慢，首先是它没能对社会体现出可以发挥的独特价值。商业保险的“补充作用”，被大多数人理解为次要的、不重要的作用。健康险险种的性价比低，自然也没法对保险企业提出令人信服的商业模式，从而得到更多支持。而我国医疗体系中医院、医生、门诊、用药绑在一起这一中国特色，又使健康险经营风险难以控制。
商业健康险必须体现出自己的价值，比如在社保目录外提供足够的风险保障；降低整个群体的风险，在风险管控上发挥更大的作用。大家在谈基本养老保险替代率时，很少把医疗保障放在一起综合考虑，这是一个很大的误区。但从如何提升商业健康险独有价值的角度看，这也意味着新机会，未来商业健康保险可以与养老、健康管理等产业进行大整合。
要发挥商业健康保险的作用，不仅从险种发展、还应从保险行业的角度、从服务经济社会发展大局综合考虑，必须要强化与其他行业、部门进行协作互动，例如老龄化社会中的养老服务体系、医疗服务体系等。另外，鉴于保险资金的特殊性，保险投资渠道和投资方法应该与保险产品相适应，而这又涉及到保险监管、土地和税收政策等方面。保险业要通过强化互动及不断地实践突破得到政府部门的信任支持。
三、中国健康保险市场前景及发展分析
健康险在保险业被称为“第三代保险”(第一代是产险、第二代是寿险)。在美国，健康险占整个保险市场的份额逾1/3，有着“朝阳保险”的美誉。在我国，由于医疗、养老的现状与政策，保险公司都很谨慎进入健康险市场，故而专业的健康险公司屈指可数。
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