3.商业健康保险的作用未得到充分发挥。我国社会医疗保险体系的制度设计在一定程度上使得政府介入较深，降低了商业保险的发展空间。在社会医疗保险方面，许多地区基本医疗保险过低的起付线，较高的封顶线以及大额医疗费用互助制度在一个年度内过高的累计支付最高数额等因素，在一定程度上制约着商业健康保险的发展空间。
另外，我国健康保险发展情况与国际水平相比，存在较大差距。从实际发展情况看，2004年商业健康保险保费收入占人身保险的8.05%，与国际上以社会医疗保险为主、商业健康保险为辅的发达国家相比，我国商业健康保险在保险深度与密度方面差距都很大。2004年，我国商业健康保险保费占国民生产总值的0.27%，年人均支付商业健康保险费约26.73元。而社会医疗保险覆盖面达90%以上的德国，1996年商业健康保险收入约合人民币1690亿元，占国民生产总值的1%，年人均支付健康保险费折合人民币2100元。从商业健康保险保费收入与全国医疗费用总支出的比例看，2002年我国医疗费用总支出为5300多亿元，其中个人负担比重约为61%，超过近3000亿元，而2002年我国商业健康保险保费收入才115亿元，占个人负担部分还不到4%，占全国医疗费用总支出的2.17%(即使按照2004年259.88亿元的保费收入计算，占全国医疗费用总支出的比例也不到5%)，由商业医疗保险提供保障的人群占全国总人口的3%左右。据有关统计显示，美国商业医疗保险的费用支出占全国医疗费用总支出曾一度达到54%，由商业医疗保险提供保障的人群占全国总人口的63%。由此可见，商业健康保险尚未充分发挥应有的作用，同时也说明商业健康保险具有广阔的发展空间。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
