记：不能。
周：为什么不可以呢？
记：因为积累的时间比较短。
周：没错，其实即使我给积累的这笔钱加一个5%-10%的回报率应该也没法帮到我们，因为一年或两年，积累下的就只有几万块钱，根本无法满足几十年的需要。
但是我这里还有第二种方案，同样目标是20万的重疾准备金，但是这个方案只需要每年拿出8000元，同样拿20年。但是这个方式在投入第一笔钱的时候，就可以建立起一笔20万的重疾保障金和40万的意外保障金。如果未来真的不幸得了大病，就会有20万块钱的应急钱立即打到我们的账户上，帮我们渡过难关；而且从重疾给付日当天开始，剩余各年的钱就都不用交了。那么从长远来说，你是愿意选择第一种方式还是第二种呢？
记：应该是第二种。
周：其实这第二种方式就是我们说的保障型保险。这种类型的保险真正做到了“花小钱，买大钱”的过程。适当的交费水平缓解了客户的交费压力；通过长期交费，分散了客户的风险；而一旦风险来临时，通过保险的定额给付功能，帮助客户渡过难关。
记：听您这么一说真是有茅塞顿开的感觉。那周总您能不能给我们的读者介绍一下平安新近推出的这款保障型产品？
周：其实我刚才举的例子就是我们的新产品——新“常青树”。以一个30岁的男性为例，只要每年交费7978元，连续交20年，就可以获得持续到终身的20万重疾保障，20万人身保障；一直持续到50周岁的40万意外伤害保障和每年1万元的意外伤害医疗报销费用。而且这款产品最大的特色在于它的分红。通过选择交清增额的分红方式，客户每年的人身和重疾保额都在同步增长，真正实现了我们的产品宣传中提到的“和生命一起长大的重疾险”，有助于抵御因为通胀原因造成的医疗费用的上涨压力。
记：那这份计划看起来真的非常诱人。还要问您几个比较专业的问题：客户在给自己购买“常青树”的时候，应该设定多少的保额是比较合适的呢？交费期又应该如何选择呢？保费的支出占家庭支出多大比例比较合适呢？
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